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2022 년에 Chase 신용 한도를 늘리는 방법 | 업데이트 됨 – Kiiky
다음은 2022년에 체이스 신용 한도를 높이는 1가지 합법적인 방법입니다. #2. 신규 카드 신청, XNUMX. 신용 한도 증액 신청..
Source: kiiky.com
Date Published: 9/4/2022
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크레딧 카드의 한도를 언제쯤 높이는 것이 좋은가요?[ASK미국 …
보통 1.000달러의 한도가 최대 2~3만 달러까지의 한도로 3년 사이에 올릴 수 있게 됩니다. 자주 사용하는 카드를 사용 후 매달 다 갚고 오픈한지 6개월 …
Source: www.koreadaily.com
Date Published: 9/5/2021
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[소비자 정보] 신용카드 한도 상향 언제 요청해야 하나 – 한국일보
신용카드 신청자가 카드 발급을 승인받았다면, 카드사는 보통 몇백 달러서부터 몇만 달러에 이르기까지 개인에 따라 각기 다른 신용한도를 제공한다.
Source: m.koreatimes.com
Date Published: 4/20/2022
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마일모아 게시판 – 크레딧 카드 한도신청 – MileMoa.com
안녕하세요, 크레딧 카드 한도 신청관련해서 질문드립니다.. 우선 질문에 앞서 상황을 말씀드리자면,,. 남편이 학생이고,( 참고로, 남편은 미국온지 …
Source: www.milemoa.com
Date Published: 5/4/2022
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크래딧 카드 리밋 어떻게 올릴수 있나요 – 라디오코리아
체이스는 카드 특성상 처음에 받을때 한도를 많이 받으시는게 좋습니다. 처음부터 크레딧 카드신청 한다는 생각으로 크레딧을 좋게 준비하셔서 한도 …
Source: www.radiokorea.com
Date Published: 9/27/2022
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[Life]크레딧카드의 한도와 신용의 관계, 크레딧 쌓기
물론 Annual Fee가 얼마가 되느냐도 중요하지만 본인의 크레딧, 즉 신용도에 직접적인 영향을 주는 팩터는 신용카드의 리밋, 즉 한도입니다.
Source: www.itechkorea.com
Date Published: 11/16/2021
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데빗카드 한도 질문이요, 그리고 유학생인데 신용카드 만들기?
한두 번도 아니고 이전에 나라 뱅크 쪽에 전화했더니 한도 늘리는 방법은 없다 그러고… 그래서 그런데 다른 은행 데 빗카드 한도는 어느 정돈 가요?
Source: mentor.heykorean.com
Date Published: 10/24/2021
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미국 크레딧 개인 신용 평가 점수 (FICO Score) 높이는 방법
신용카드 발급 뿐 아니라 집 렌트나 구입, 자동차, 심지어는 휴대폰 만들 때도 크레딧 … 이런 방법으로 차츰차츰 한도를 늘려가시는 게 좋아요.
Source: annieaini.tistory.com
Date Published: 10/28/2022
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미국에서의 신용점수 (크레딧 credit score)에 대한 진실
미국의 신용카드는 카드한도금액에 있어서 한국과 약간 다릅니다. 예컨대 한국에서 신용한도가 월 100만원이라고 한다면 결제일이 되기전에. 먼저 일부를 …
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Date Published: 6/3/2021
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“불필요한 카드 개설하지 말고, 카드 한도는 낮게 유지”
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Source: higoodday.com
Date Published: 8/20/2022
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주제에 대한 기사 평가 미국 신용카드 한도 늘리는 법
- Author: Bjinso비진소
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- Date Published: 2019. 4. 23.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=UlCAO64U9ps
2022 년에 Chase 신용 한도를 늘리는 방법 | 업데이트 됨
신용 한도는 지출 금액에 영향을 미치고 신용 점수에 상당한 영향을 미치기 때문에 중요합니다.
대부분의 미국인은 코로나 바이러스의 발발로 재정적 필요에 직면하고 있으며 소비 습관에 영향을 미치고 있습니다. 이와 같은 힘든시기에는 신용 한도 증가 요청이 필요할 수 있습니다.
신용 한도를 높이려면 상품을 대량 구매하거나 신용 점수를 높이는 것이 필요할 수 있습니다. 어떤 경우이든 Chase 신용 카드가 있으면 신용 한도 증가를 요청하고 소비력을 높일 수 있습니다.
Chase 고객으로서 신용 한도 증가를 요청하는 것은 간단합니다. 온라인으로 다른 최고 신용 제공 업체에 신용 한도 증가를 요청할 수 있지만 온라인으로 Chase 신용 한도 증가를 요청할 수 없습니다.
Chase 신용 한도를 늘리려면 카드 뒷면에있는 번호로 전화하십시오.
Chase에게 신용 한도 증가를 요청하기 전에 신용 한도 증가에 영향을 미칠 수있는 사항과 요청을 거부 할 경우 고려할 옵션에주의하십시오.
Chase 신용 한도 증가를 요청하기 위해 전화를 걸기 전에 알아야 할 사항을 보여 드리겠습니다.
체이스로 신용 증액을 요청하기 전에
Chase 신용 한도 증가를 요청하기 전에 프로세스에 도움이되는 중요한 정보를 준비하십시오.
Chase에 신용 한도 인상을 요청하기 전에 스스로에게 물어봐야 할 질문이 있습니다.
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신용 카드 회사는 어떻게 돈을 버나요?|2022 전체 비즈니스 모델
내 현재 Chase 신용 한도는 얼마입니까?
승인 가능성을 높이고 부채 위험을 줄이려면 Chase가 제공하는 신용도를 알아야 합니다.
왜냐하면 당신이 지불 할 수있는 것보다 더 많이 체이스로부터 크레딧 증가를 요청할 수 없기 때문입니다.
현재 신용 한도를 확인하려면 먼저 로그인해야합니다. 체이스 계정 각 신용 카드에 대한 신용 한도를 확인하십시오.
신용 한도를 아는 데 어려움이있는 경우 사용 가능한 신용에 현재 잔액을 추가하여 계산할 수 있습니다.
Chase를 통해 크레딧 증가를받을 수 있습니까?
Chase 신용 한도 증가에 대한 엄격한 요구 사항은 없습니다.
그러나 신용 한도 증가 자격을 결정하는 데 도움이되는 두 가지 요소가 있습니다.
계정 기록
신용 점수
신용 카드를 사용한 지 몇 개월이 지나면 Chase 신용 한도 증액 대상이 아닙니다. XNUMX개월 이상을 기다려야 신용 증액을 요청하는 Chase에 연락할 수 있습니다.
체이스 한도 인상을 신청하기 전에 신용 점수를 확인하는 것도 좋습니다. 우수한 신용이 있으면 요청이 성공할 수 있으므로 시간을내어 뛰어난 신용 점수를 쌓으십시오.
Chase로부터 얼마나 많은 크레딧이 필요합니까?
Chase와의 현재 신용 한도를 알아 내고 신용 점수가 높으면 Chase에서 얼마나 많은 신용을 원하는지 스스로에게 물어 보는 것이 좋습니다.
당신은 현명하게 신용 카드를 사용한다는 주장으로 당신의 요청을 뒷받침 할 준비를해야합니다.
Chase에게 신용 한도를 대규모로 늘리도록 요청하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 예를 들어, $ 5,000에서 $ 6,000로가는 것이 $ 5,000에서 $ 10,000으로가는 것보다 낫습니다.
Chase 크레딧을 언제 요청해야합니까?ne 증가하다?
Chase 신용 카드를 사용하는 경우 XNUMX 개월 이상 후에 만 신용 한도 증가를 요청할 수 있습니다.
때때로 Chase는 활성 신용 카드가 있어야하며 최소 XNUMX 개월 또는 XNUMX 년 동안 사용해야한다고 명시 적으로 요구합니다.
때로는 특정 이유로 Chase 신용 한도 증가를 요청할 수 있지만 전화로 자신을 방어 할 준비를해야합니다.
Chase 신용 한도 인상은 얼마나 걸립니까?
Chase는 귀하의 요청을 받은 후 신용 한도를 늘리는 데 시간을 소비하지 않습니다.
신용 한도 증액 요청에 대한 승인을 받으면 신용 증액이 즉시 계정에 반영됩니다.
때로는 Chase 신용 한도를 높이기 위해 손가락을 떼지 않아도 됩니다! 매월 제때에 잔액을 전액 지불하면 6~12개월마다 자동 신용 한도가 증가할 수 있습니다.
Chase로 신용 한도를 높일 수있는 4 가지 방법
Chase에게 신용 한도를 높이도록 요청하는 것이 유일한 방법은 아닙니다. Chase 신용 한도를 높이는 다른 방법이 있습니다.
다음은 2022 년에 Chase 신용 한도를 늘리는 합법적 인 네 가지 방법입니다.
#1. 새 Chase 신용 카드 신청
Chase 신용 한도를 높이는 가장 쉬운 방법 중 하나는 새 카드를 신청하는 것입니다.
새 Chase 신용 카드를 받으면 이전 Chase 카드의 신용 한도가 증가하지는 않지만 사용할 추가 신용 한도를 제공 할 수 있습니다.
새 Chase 카드를받을 때 얻을 수있는 이점은 신용 점수가 올라간다는 것입니다. 다른 혜택으로는 여러 가입 보너스를받을 수있는 기능이 있습니다.
# 2. 신용 한도 증가 요청
다른 신용 카드 제공 업체와 달리 온라인으로 Chase 신용 한도 인상을 요청할 수 없습니다.
Chase에 신용 한도 증가를 요청하려면 신용 카드 뒷면에있는 번호로 전화하십시오. 이는 Chase 신용 증가 요청을 전화로만 처리 할 수 있음을 의미합니다.
전화를 걸기 전에 Chase가 귀하의 계정에 추가 할 신용 한도, 현재 소득, 고용 상태 및 인상 요청 이유에 대해 논의 할 준비를하십시오.
가장 큰 신용 한도를 관리할 수 있다는 것을 증명할 수 있는 유일한 기회이기 때문에 잘 준비해야 합니다.
#삼. 자동 추적 신용 한도 증가를 기다립니다
때때로 현재 Chase 카드 소지자는 신용 한도의 자동 증가 혜택을 누릴 수 있습니다.
자동 Chase 한도 증가 가능성을 높이려면 현재 Chase 신용 계정을 책임감있게 관리해야합니다.
신용 한도의 자동 증가 가능성을 높이는 또 다른 방법은 Chase로 수입을 업데이트하는 것입니다. 새로운 직업을 얻고 소득이 증가하면 Chase에 알리십시오.
그렇게하면 신용 한도를 늘릴 수 있습니다.
# 4. 목표 신용 한도 증가 제안 수락
Chase가 신용 한도를 자동으로 늘리지 않으면 신용 한도를 늘릴 것인지 묻는 메시지를 보낼 수 있습니다.
이러한 제안에 응답하는 것은 신용을 쌓는 좋은 방법입니다. 이러한 종류의 제안은 Chase 계정에 로그인하면 자동으로 표시되지만 새로운 제안을 알리는 이메일을 받을 수 있습니다.
제안을 수락하면 자동으로 귀하의 계정에 크레딧 한도 증가를 적용합니다.
그들이 귀하의 요청을 거부 할 경우해야 할 일
Chase 크레딧 증가 신청은 요청 거부 문제와 함께 올 수 있습니다. 언제라도 그러한 도전에 직면하더라도 여전히 선택권이 있습니다.
Chase 신용 한도 인상이 거부되는 상황을 극복하는 세 가지 방법은 다음과 같습니다.
#1. 잔액 이체로 이동
Chase 신용 한도 요청이 거절되면 대신 잔액 이체를 고려하십시오.
신용 카드 잔액 이체를 사용하면 기존 카드의 이전 잔액을 동일한 카드 또는 새 카드로 이체 할 수 있습니다.
Chase는 거부 후 기존 잔액을 이전하려는 소비자를위한 세 가지 옵션이 있습니다.
#1. 체이스 슬레이트
#2. 체이스 자유 무제한
#삼. 체이스 자유
이러한 각 옵션에는 고유한 이점이 있으며 카드 거부 문제에 직면한 고객은 이 세 가지 옵션 중 하나를 선택할 수 있습니다.
대부분의 Chase 잔액 이체는 일주일 이내에 처리되지만 때로는 최대 21 일까지 걸릴 수 있습니다.
# 2. 신용 점수를 높이십시오
귀하의 신용 점수는 귀하의 신용 한도 인상을 거부한 이유일 수 있습니다. 신용 점수가 신용 한도를 높이는 데 방해가 된다면 개선해야 할 때입니다.
Chase 잔액 이체 신용 카드는 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 때로는 잔액을 하나의 새 카드로 이체하고 부채 잔액을 줄이기위한 조치를 취하면 신용 점수에 긍정적 인 영향을 미칠 수 있습니다.
#삼. 새 Chase 신용 카드를 받으세요
Chase에 신용 한도 증가를 요청한 후 거부 된 경우 새 카드 신청을 고려할 수도 있습니다.
Chase 새 카드는 신용 점수를 높이고 Chase 신용 한도 증가 성공률을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
결론
Chase 신용 한도 증가를 요청하는 것은 신용 점수를 높이거나, 대량 구매를 지원하거나, APR이 낮은 카드로 잔액을 이체하는 훌륭한 조치가 될 수 있습니다.
어떤 경우이든 적절하게 조사하고 Chase에 신용 한도 증가를 요청해야하는 이유를 고려하십시오.
크레딧 카드의 한도를 언제쯤 높이는 것이 좋은가요?[ASK미국 크레딧 관리/채무삭감- 대니 오 라이프 위즈덤 대표]
크레딧 카드의 한도를 언제쯤 높이는 것이 좋은가요?[ASK미국 크레딧 관리/채무삭감- 대니 오 라이프 위즈덤 대표]
대니 오 / 라이프 위즈덤 대표
▶문=크레딧 카드의 한도를 언제쯤 높이는 것이 좋은가요?▶답= 높은 한도의 크레딧 카드도를 가지고 있다면 일반적으로 크레딧을 관리를 특별히 하지 않더라도 좋은 크레딧 점수를 유지할 수 있습니다. 페이먼트 히스토리가 좋은데 700점 이상으로 점수가 올라가지 않는다면 불필요한 신용조회 기록 횟수와 카드 빚이 카드 한도의 50% 이상 있는 경우가 영향을 줄 수 있습니다.카드 빚을 다 갚는다면 신용 조회는 2년 마다 자동 삭제되기에 특별한 크레딧 교정 없이 점수는 올라갈 수 있습니다. 한 전문 매체에 따르면 카드 한도의 10% 이하의 채무가 있는 경우는 점수가 떨어지지 않는다고 합니다. 즉 한도 1,000달러 이하의 카드를 가지고 있고 보통 1,000달러를 사용한다면 크레딧 점수는 항상 600점 대를 유지할 수밖에 없습니다.매달 페이 오프를 하지만 바로 다시 사용하기에 보고서 출력 시 빚이 있는 걸로 나오게 된다면 점수는 좋지 않을 수 있습니다. 이 경우 카드를 사용하고 온라인으로 다음날 페이 오프를 하는 방법을 통해 좋은 점수를 유지할 수 있습니다.본인이 사용하는 카드의 한도가 너무 작다고 생각한다면 한도를 높여 달라고 요청할 수 있는데 무작정 요청하는 경우 승인이 안될 수 있기에 기본적인 상황을 점검하는 것이 먼저입니다. 먼저 지금 사용하는 카드의 채무를 페이 오프 해야 하는데 만약 최근에 새로운 카드를 많이 신청하여 새 크레딧 카드 발급이 많았다면 한도를 높이기에 좋은 시기는 아닙니다.이 두 가지를 확인 후 크레딧 점수를 최대한 올린 후 요청하면 승인 확률이 높고 좋은 점수를 유지하는 분들에게는 카드사가 자동으로 한도를 올려주기도 합니다.보통 1.000달러의 한도가 최대 2~3만 달러까지의 한도로 3년 사이에 올릴 수 있게 됩니다. 자주 사용하는 카드를 사용 후 매달 다 갚고 오픈한지 6개월 정도 되었을 때 크레딧 상황이 괜찮다면 카드 한도를 높여 달라고 요청할 수 있습니다. 일반적으로 점수가 떨어지지 않는 Soft Inquiry를 통해서 크레딧을 체크하고 올려줍니다. 빈번한 요청은 Hard Inquiry를 사용하게 되고 불필요한 신용 조회기록으로 점수가 내려갈 수 있습니다. 일 년에 두 번 정도가 적당하다고 볼 수 있습니다.개인 사업을 하는 경우 개인 카드 한도가 높을 경우 법인 카드나 비즈니스 카드 신청 시 개인 카드 한도와 매칭을 시켜주는 경우가 있기에 도움이 될 수 있습니다.▶문의: 라이프 위즈덤 : (213) 341-8474
크레딧 카드 한도신청
안녕하세요, 크레딧 카드 한도 신청관련해서 질문드립니다..
우선 질문에 앞서 상황을 말씀드리자면,,
남편이 학생이고,( 참고로, 남편은 미국온지 11년정도 되어서 소셜넘버 받은지는 10년정도 되었는데, 그동안 크레딧 카드가 없이 데빗 카드로만 생활해서, 크레딧 히스토리가 없습니다.
제가 온지는 이년 조금 안되었는데 차 구매할때도 일시불로 체크로 계산해서, 크레딧 따로 쌓은 히스토리가 없습니다..)
남편의 크레딧 카드를 작년 8월에 씨티 인터네셔널 스튜던트들에게 발급해주는 citi forward 크레딧 카드 신청해서 받았습니다.
당시에 받은 신용카드 한도가 500불이라 사용하다가 한도를 넘길까봐 불안하고, 또 마일을 모으고 싶은데 한도가 적어서 한도 상향을 요청하고자
작년 말에 카드 한도 상향 신청했습니다.
전화로 요청했을때 인컴이 있냐, 없으면 돈은 어디서 얼마만큼 받냐, 물어봐서
한국에서 매달 얼마만큼 받고 있다.. 라고 했는데 거절당했고, 일주일 후에 denial notice에 거절된 사유를 메일로 받았습니다..
조금 더 기다려보자 하고, 올해 3월에 다시 한번
한도 1000불정도로 올려달라고 신청했는데 또 거절당했습니다..
주변에서는 카드 만든지 일년이 아직 안되었으니 일년이 된 시점 후에 한번 다시 요청해보라고 해서
얼마전(11월 초)에 다시 전화해서 한도 를 1000불로 다시 요청했는데, 또 거절당했습니다..
왜 계속 거절당하는지 물어보면 이유를 메일로 발송해주겠다고 하는데
메일에는 한도 상향에 적합하지 않다고만 나오네요..
질문은 아래와 같습니다.
1. 카드 한도 상향은 언제쯤 어떻게 해야하는지,
2. 남편이 내년 초에 졸업하는데 취직하고 소득이 생긴 다음에 카드 한도 상향을 요청하는게 좋은지,
3. 카드 한도 상향은 직접 신청하는게 아니라 카드회사에서 때가 되면 통보해주는지,,
4. 지금 사용하는 500불 한도의 크레딧 카드를 사용하면서 다른 크레딧 카드 (체이스 프리덤 또는 아멕스 spg 등) 신청해도 되는지, 아님 또 거절당할 수도 있으니
우선은 citi forward 만 쓰는게 나은지.
5. 크레딧 점수(숫자로) 확인하고 싶은데, 이곳 왕초보 가이드에서 알려준 사이트인 http://www.annualcreditreport.com 이곳에서는
크레딧 점수는 나오지 않는데, 저희 같은 경우에는 어디서 어떻게 확인해야하는지 자세하고 쉽게 알려주시면 감사하겠습니다.
주변에 대충 아는 사람들은 꽤 있는데,, 다들 정확히는 모르는거 같아서 너무 답답하네요..
혹시 아시는 분들은 자세하고 쉽게 답변해 주시면 너무나 감사하겠습니다.
크래딧 카드 리밋 어떻게 올릴수 있나요
크래딧 카드 리밋 어떻게 올릴수 있나요
안녕하세요.
제가 3년전에 chase 에서 $2000 짜리 크리딧 카드를 받았습니다.
개인 카드지만 비지니스에 사용하여 한달에 $7,000 – $10,000 정도를 쓰고 갚고 쓰고 갚고 해서 사용 하고 있습니다.
그런데 리밋이 올라가지를 않네요.
chase 에다가 전화를 해서 리밋을 올려 달라고 이야기를 해야 하는지 아니며 더 기다려봐야 하는지 알고 싶습니다.
알려주세요.
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[Life]크레딧카드의 한도와 신용의 관계, 크레딧 쌓기
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크레딧카드의 한도금액
크레딧카드를 신청할때 가장 중요한 부분중의 하나는 역시 크레딧카드의 한도가 얼마나 되느냐입니다.
물론 Annual Fee가 얼마가 되느냐도 중요하지만 본인의 크레딧, 즉 신용도에 직접적인 영향을 주는 팩터는 신용카드의 리밋, 즉 한도입니다.
크레딧카드의 한도는 해당 사용자가 사용할 수 있는 금액의 최대금액을 의미합니다. 그리고 그 최대금액은 사용자의 신용으로 은행이 허용할 수 있는 리밋입니다.
그럼 이 크레딧카드의 한도액은 어떻게 결정이 될까요?
More>>> 크레딧카드의 리밋이 크레딧점수에 중요한 이유
당신의 크레딧리밋은 얼마나 되나요?
보통 크레딧카드를 신청하면 은행은 여러분의 수익을 물어보고 크레딧을 조회해 현재의 부채레벨과 크레딧 히스토리를 감안해 빌려줄 수 있는 최대금액을 산출합니다.
은행은 신청자의 크레딧카드를 승인하기에 앞서 먼저 크레딧을 조회하여 지금보다 더 높은 수준의 부채를 감당할 수 있는지를 먼저 확인하고 승인여부를 결정하게 됩니다.
예를 들어 이미 크레딧카드가 여러장 있는데 발란스는 이미 크레딧카드의 한도를 넘어서고 있고 연체기록까지 있다면 당연히 크레딧카드의 승인자체가 거부될 수 있습니다.
또 크레딧카드가 승인이 되도 본인이 바라던 크레딧 리밋의 카드를 받지 못하는 경우도 많습니다. 이 경우는 은행이 신청자의 신용과 수익대비 부채의 비율을 확인해 심사하여 리밋을 정하기 때문입니다.
결국 크레딧리밋이 높지 않다는 건 해당 은행이 신청자에게 그만큼의 신용을 줄 수 없다는 의미이기도 한것입니다.
크레딧리밋을 상향조정하기
물론 사용자는 크레딧카드의 리밋을 더 높여줄것을 해당 은행에 요청할 수 있습니다. 어떤 은행은 정기적으로 심사하여 리밋을 자동으로 올려주기도 합니다.
만일 그동안 페이먼트를 성실히 늦지않고 낸 바 있고 크레딧카드의 발란스, 즉 부채비율도 크게 높지않다면 해당 은행은 여러분의 크레딧 리밋을 높여줄 수 있습니다.
물론 크레딧카드의 리밋이 올라가는 만큼 크레딧 신용도에는 좋게 작용을 하고 크레딧 점수도 더 높아질 수 있습니다.
Secured Credit Card 신청하기
만일 본인의 크레딧이 아주 안좋아 크레딧카드의 승인이 되지않거나 리밋이 너무 낮다면 크레딧리밋을 미리 지정해 신청하는 카드인 Secured Credit Card를 생각해 볼 수 있습니다.
Secured Credit Card는 미리 해당 은행에 본인이 원하는 만큼의 크레딧 리밋에 해당하는 금액을 디파짓을 하고 카드를 받습니다.
예를 들어 $2,000의 Secured Credit Card를 신청하면 먼저 $2,000을 디파짓하고 그만큼의 신용한도가 있는 카드를 발급받게 되는겁니다. 그럼 본인의 신용은 $2,000만큼 생기고 여기에서부터 크레딧을 쌓아 충분히 점수가 되면 그때는 다른 신용카드를 신청할 수도 있게 되는거죠.
어떤 카드의 경우 처음부터 신용카드의 한도가 없는 경우도 있습니다. 아멕스가 대표적인데 그렇다고 카드의 한도가 없는것이 아니라 지출한도가 엄연히 존재합니다.
다만 한도를 정해놓고 주는것이 아니라 시기별로 은행에서 사용자의 크레딧 히스토리를 실시간으로 확인해 지출한도를 조정하고 때로는 카드를 정지시키기도 합니다.
물론 크레딧점수에 가장 좋은 영향을 주는 크레딧카드의 발란스는 10%에서 30%내로 쓰고 유지하는 것이 가장 좋습니다.
More>>> 노크레딧 배드크레딧 신용점수 빨리 쌓는 방법
More>>> 현명하게 관리하는 무료 크레딧 모니터링 서비스
ITK 소셜네트워크
미국 크레딧 개인 신용 평가 점수 (FICO Score) 높이는 방법
미국에 일정 기간 살기 위해서 오시는 분들은 아시겠지만
미국에서 크레딧 점수는 굉장히 중요해요.
신용카드 발급 뿐 아니라
집 렌트나 구입, 자동차, 심지어는 휴대폰 만들 때도
크레딧 점수가 영향을 미쳐요.
크레딧 점수가 없는 경우
(당연히 미국에 오자마자는 크레딧 점수가 낮을 수밖에 없죠)
원하는 집이나 차를 사용할 수 없거나
돈을 더 내야하는 경우가 많아요.
휴대폰 같은 경우도 크레딧 점수가 없는 경우
선불폰 같은 거를 사용하셔야 하기도 해요.
신용점수는 간단히 크레딧 점수라고도 하지만
정식명칭은 FICO Score 라고 해요.
한국말로 하면 개인 신용 평가 점수 라고 할 수 있죠.
사진 출처 : https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score
FICO Score 는 크게 5가지로 구성되어 있어요.
1. Payment history (35%)
Payment history 란 돈을 잘 갚고 있는 지와 관련된 점수예요.
연체기록 없이 잘 갚을 수록 점수가 높아지겠죠.
그래서 미국에 온 지 얼마 안 되어서 신용점수가 낮으신 분들의 경우에는
렌트나 자동차 값, 유틸리티 등등
매 달 내는 돈을 제 때 또는 미리 납부하시는 게 좋아요.
2. Amount owed (30%)
Amount owed 는 빚을 얼마나 쓰고 있는가와 관련된 점수예요.
다시 말해서,
크레딧 한도내에서 얼마를 쓰고 있는가와 관련된 문제예요.
보통은 크레딧 한도의 0-10% 정도를 쓰면 가장 좋다고 해요.
사실 처음 신용카드를 만드시는 분들의 경우
크레딧 한도가 $300 정도밖에 안 되는 경우가 많거든요.
이 중 10% 는 $30 인데 말이 되나 하는 생각이 드실 거예요.
이럴 경우 어떻게 하셔야 신용 점수가 빨리 올라가냐면
우선 카드 결제하시고 바로 갚는 방법이 있고요,
미리 선납부해서 마이너스로 만들어버리시는 방법이 있어요.
이렇게 6개월이나 1년 동안 안정적으로 사용하시면
크레딧 한도를 높여달라고 신청하실 수 있어요.
이런 방법으로 차츰차츰 한도를 늘려가시는 게 좋아요.
3. New credit (10%)
New credit 은 신용 평가 조회를 몇 번이나 했는가와 관련된 점수예요.
미국에서는 집, 자동차 렌트 혹은 구매 등을 할 때
신용카드를 만들 때도 마찬가지이고,
신용점수를 조회해요. (당연한 일이겠죠.)
그런데 중요한 것은 이 과정에서 신용 평가 조회를 당할 때마다
신용 점수가 깎여요.
물론 신용 점수가 많이 깎이거나하지는 않지만
초반에는 부담이 될 수도 있어요.
그래서 여기저기에 막 넣어보는 것보다는
꼭 필요한 곳에서만 신용조회를 하도록 하는 게 좋아요.
본인이 개인적으로 조회해 보는 것은
신용 점수에 영향을 미치지 않으니 걱정 안 하셔도 돼요.
https://www.creditkarma.com/
라는 사이트에서 무료 조회가 가능하니 필요하신 분들을 참고하세요.
4. Length of credit history (15%)
Length of credit history 는
일반적으로 신용 기록이 길어질 수록
크레딧 점수가 높아진다는 이야기예요.
가장 오래된 계정의 기간, 새 계정의 기간, 모든 계정의 평균 기간 등
신용 계정이 구축된 기간을 말해요.
보통 5년 이상 되어야 인정을 받을 수 있다고 하는데
이건 시간이 해결해주는 문제이기 때문에
미국에 오자마자 계좌를 개설하는 것을 추천드려요.
Chase 나 Bank of America, Wells Fargo, Citi group 등
미국의 메이저 은행에서 계좌를 오픈하시는 게 유리해요.
계좌를 오픈한다고 바로 신용카드를 발급해주지는 않아요.
이럴 경우 일정 금액을 계좌에 한동안 넣어두시는 게 좋아요.
은행마다 다르겠지만
일정 금액을 몇 달 동안 넣어두면 $200-300 정도 캐시백 주는 은행도 있으니
상담 받아보시는 게 좋을 것 같아요.
그리고 Secured Card 라고 해서
돈 일부를 은행에 넣어 놓고 그 한도내에서 사용 가능한 카드를 발급 받으실 수도 있어요.
일종의 체크 카드 같은거죠.
Secured Card 를 잘 사용하시면
신용 점수에 도움이 된다고도 하니 참고하세요.
5. Credit mix (10%)
Credit mix 는 신용점수와 관련된 다양한 활동을 하고 있는지와 관련된 점수예요.
신용카드, 소매계좌, 할부대출, 금융회사 계좌, 주택담보대출의 혼합을 고려한다고 하는데
모든 걸 다 하실 필요는 없어요.
본인이 감당할 수 있는 범위 내에서
신용카드를 여러 개 만들어서 크레딧 라인을 높이는 방법도 있고요,
차를 구매하실 때 10-20% 정도는 융자 프로그램을 이용하시는 것도 방법이 될 수 있어요.
그런데 이것은 모두 본인이 감당 가능한 범위 내에서 하셔야 한다는 점 잊지마세요.
신용 점수를 높이기 위해 가장 중요한 것은
Payment history 와 Amount owed 인 것 같아요.
제 때 혹은 미리 돈을 잘 갚고
몇 개월 혹은 1년 정도 크레딧 한도의 0-10%만 사용하신다면
신용 점수가 어느 정도 오르지 않을까 싶어요.
FICO Score 는
최저 300점에서 최고 850점 사이인데
720-740 이상이면 good score 라고 해서 생활하는 데 문제가 없다고 해요.
잘 활용하셔서 신용 점수 높이시는 데 도움이 되시길 바래요.
미국에서의 신용점수 (크레딧 credit score)에 대한 진실
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미국에서는 credit score, 즉 신용점수가 개인생활에 있어 아주 중요합니다.
이것을 토대로 집, 차량 등의 할부 구매 이자율이 달라지고,
신용점수가 없다면 하다못해 핸드폰 할부계약도 할 수 없습니다.
애플 아이폰의 업그레이드 프로그램도 신용점수를 조회한 후에 해줍니다.
따라서 개인 신용점수의 관리가 한국보다 매우 중요합니다.
크게 3개의 평가기관(Experian, Equifax, TransUnion)이 있고, 그것이 FICO(파이코라 읽습니다)의 점수로 환산됩니다.
이민이나 유학을 오시는 분들은 신용점수가 사회생활을 이제 막 시작한 미국의 대학생들과 같은 수준이라고 보시면 됩니다.
그만큼 모든 금융거래에 있어서 제약이 많습니다.
FICO는 계산하는 알고리즘이 있습니다.
가장 큰 비중은 Payment History이고, 그 다음은 현재 얼마의 빚이 있느냐 입니다.
이 두가지 항목이 65%의 비율로 점수를 차지합니다.
그래서 연체를 하지 않는 것이 중요합니다.
연체가 일단 추심업체로 넘어가게되면 점수가 급속하게 깎이게 됩니다.
빚은 아예 없다고 좋은 것이 아닙니다.
신용점수를 쌓을 수 있는 통로가 전혀 없기때문이죠.
따라서 데빗카드나 현금만 쓰신다면 신용점수는 절대로 올라가지 않습니다.
신용카드도 ‘일시적인’ 빚이므로 신용카드만 꾸준히 사용하셔도 되겠습니다만
아무래도 점수가 더디게 쌓이게 됩니다.
은행직원은 신용카드 3장 정도를 사용할 때,
신용카드 사용 측면에서 가장 효율적으로 신용점수를 쌓을 수 있다고 합니다.
미국의 신용카드는 카드한도금액에 있어서 한국과 약간 다릅니다.
예컨대 한국에서 신용한도가 월 100만원이라고 한다면 결제일이 되기전에
먼저 일부를 갚더라도 신용카드의 한도가 100만원으로 다시 복원되지 않습니다.
그러나 미국에서는 10만원을 쓰고, 그것을 바로 갚으면 며칠 후 결제일이 도래하지 않더라도 다시 100만원으로 복원됩니다.
어찌보면 편리하기도 합니다.
여기에서 일부 오해가 있습니다.
여러 블로그에도 그렇고 여기의 교민들도 신용카드를 쓰고 중간 중간 자주 갚으면 신용점수가 빨리 올라갈 수 있다고 말씀하시는 분들이 계십니다.
절대! 그렇지 않습니다.
신용카드를 자주갚으면 카드회사는 좋아합니다.
그렇지만 신용카드 회사가 신용점수를 평가하는 것이 아닙니다.
개인에 대한 신용카드 거래내역은 전체가 신용평가에 넘어가는 것이 아니고, 각 개인의 결제일 시점의 금액상태가 넘어가는 것이므로
자주 갚는 것은 아무런 의미가 없게됩니다.
정리하면 다음과 같습니다.
– 신용카드, 각종 공과금 등의 연체는 일어나지 않도록 항상 체크하셔야 합니다.
– 신용카드는 30%정도의 한도내에서 사용한다 .
=> 이것이 좀 애매합니다. 글을 쓰고 난 이후에 한참을 사용해보니 신용평가회사마다 다른 것을 알 수 있었습니다.
TransUnion 같은 경우 10%대를 유지하다가도 18%정도 밖에 쓰지 않았는데도 신용점수가 깎였습니다.
반면 Equifax의 경우는 신용점수가 안 깎였습니다.
신용카드는 너무 안쓰거나 너무 많이 써도 안됩니다.
너무 많이 쓰면 재정상의 문제를 의심받게되고, 너무 안써도 수입에 문제가 있는 것으로 생각될 수 있습니다.
자주 갚는 것은 아무 도움이 안됩니다.
– 신용카드는 월말의 결제 금액을 잘 관리한다.
자주 정산하는 것은 아무런 의미가 없으니, 결제일의 금액이 30%가 넘지 않도록 합니다.
– 리스크가 고려될 수 있는 사업장에서의 지출은 데빗이나 현금을 사용한다.
전당포나 이혼전문 변호사에게 지출한 금액등도 신용평가회사에서 체크합니다.
– 당신의 수입은 고려대상이 아니다.
수입은 신용카드의 한도액을 올릴 수는 있으나, 신용평가 리포트에는 포함되지 않습니다.
– 법률적 사건에 연루된 경우
형사사건의 경우는 평가리포트가 작성되지 않으나, 융자, 파산 등의 기록은 넘어갑니다.
– 신용점수의 차감
신용카드를 만들 때마다, 신용카드를 클로징할 때마다 신용점수가 깎입니다.
신용카드회사에 한도상향을 요청해도 신용조회 후에 한도를 올려주기 때문에 또 깎입니다.
신용카드회사에서 주기적으로 알아서 올려주는 한도는 상관없습니다.
휴대폰 약정을 할 때도 신용조회를 하기 때문에 신용점수가 1포인트 깎입니다.
=> 휴대폰 매장직원은 1포인트라고 하는데 몇 포인트가 깎일지는 확인해보지 못했습니다.
다만, 신용카드 개설시의 hard inquiries 인 경우는 10점이상 깎이는 것 같습니다.
참고자료 매년 1회 무료 신용리포트 확인 공식 사이트: Annual Credit Report
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“불필요한 카드 개설하지 말고, 카드 한도는 낮게 유지”
미국에서 개인의 신용을 평가하는 크레딧 점수(FICO)는 크레딧 카드, 주택 모기지, 자동차 론 등 대출 상품을 발급받을 수 있는지 여부, 또 발급 받으면 이자를 얼마나 지불할 수 있는지 등을 결정한다. 보통 FICO 점수가 850점이면 완벽한 크레딧을 의미하지만 꼭 이정도까지 완벽한 점수를 받을 필요는 없고 가능한 점수를 높이는 것이 좋다. 좋은 크레딧 점수를 갖고 있으면 이들 대출 상품을 더 낮은 이자율로 받을 수 있어 상당한 돈을 절약할 수 있다. 또한 크레딧으로 물건을 구입한다면 점수가 높을수록 수천달러를 절약할 수도 있다. 카드 한도액의 30% 이내로 사용할 것 페이먼트 한 달만 제때 내도 점수 올라 “불필요한 카드 개설하지 말고, 카드 한도는 낮게 유지”
그래서 미국에서 크레딧 점수는 평생 잘 관리해야 한다. 특히 크레딧 점수는 내려가기는 쉬워도 올리기는 상대적으로 더 어렵기 때문에 더욱 주의가 요망된다.
2021년 지속되는 코로나 팬데믹 여파로 세계 경제는 불확실성에 직면했다. 하지 만 상당수의 미국인들은 이 시기에 자신들의 금융습관을 재평가하고 주택 구입 의지와 함께 크레딧점수를 높이는 것에 시간을 보냈던 경우가 많은 것으로 집계됐다. 실제로 미국 3대 신용평가기관 중 하나인 익스페리언이 가장 최근 발표한 2021년 신용평가 보고서에서 따르면 미국 내 평균 크레딧 점수가 13년여 만에 최고점에 도달한 것으로 나타났다.
■미국인의 크레딧 점수 현황
이번 보고서에서 따르면 2021년 평균 밴티지 스코어는 695점으로 나타나 2020년의 688점, 2019년의 682년에 비해 크레딧 점수가 상승했다.
밴티지 스코어란 3대 크레딧 리포팅 회사인 에퀴팩스, 익스페리언, 트랜스유니언이 공동으로 만든 크레딧 점수 체계다.
미국인은 평균 3개의 크레딧 카드를 소지하고 있었으며 평균 크레딧 카드 밸런스는 5,525달러로 2020년의 5,897달러, 2019년의 6,494달러에 비해 오히려 줄어들었다. 크레딧 라인 평균 이용률(credit utilization)은 25%였으며 모기지 이외의 빚은 2만 5,112달러, 평균 모기지 대출금은 22만 9,242달러로 집계됐다.
■크레딧 점수를 결정하는 주요 변수는
익스페리언에 따르면 많은 사람들이 크레딧 점수를 결정하는 주요 변수에 대해 모르고 있다고 지적했다.
엑스페리언은 크레딧 점수를 결정짓는 가장 큰 요소 중 하나는 크레딧 라인 이용률(credit utilization)이다. 즉 크레딧 카드의 경우 차지할 수 있는 한도선 대비 실제로 사용하고 있는 비율인데 그는 이 비율이 낮을수록 좋다고 강조했다.
전문가들은 좋은 크레딧 점수를 유지하기 위해서는 크레딧 카드 라인의 30%를 넘지 말 것을 조언하고 있으며 실제로 가장 높은 크레딧 점수를 받는 소비자의 경우 크레딧 카드 라인의 10%를 넘지 않고 있다는 것이다.
간단한 예로 크레딧 카드의 라인 오브 크레딧 라인이 1만5,000달러인데 밸런스가 5,000달러라면 크레딧 라인 이용률은 33.33%가 되는 것이다.
익스페리언 조사에 따르면 평균 소비자의 경우2021년에 크레딧 카드 라인의 25%를 사용하고 있는데 이는 2020년과 26%와 비교하면 큰 차이가 없다.
만약 크레딧 라인 이용률이 높을 경우 페이먼트를 통해 낮출 수 있지만 또 다른 방법은 새로운 크레딧 카드를 발급받는 것이다.
크레딧 카드 발급사와 신용 평가사가 크레딧 라인 이용률을 꼼꼼하게 보는 이유는 크레딧 라인을 거의 다 사용하는 소비자들의 경우 경제적 상황이 좋지 않거나 파산을 할 가능성이 높다는 것을 지난 수십 년간의 경험을 토대로 터득했기 때문이다.
■크레딧 점수를 높이려면
대출을 받을 때 가장 좋은 이자율을 적용받으려면 최소 700점, 가능하면 750점 정도를 목표로 하는 것이 좋다.
전문가들은 크레딧 점수를 높이는 가장 좋은 방법으로 여러 가지 팁을 조언한다.
▲요금 청구서 처리를 미뤄서는 안된다. 요금 청구서 처리 지연은 곧바로 크레딧 점수에 부정적 영향을 미친다. 요금을 제때에 내는 기간이 길어질수록 크레딧 점수는 좋아지게 된다. 가령 크레딧 점수가 707점인 사람이 한달 동안 청구서를 제대로 처리하면 20점을 올릴 수 있다.
▲크레딧 카드 한도를 낮게 유지하는 것이 좋다. 크레딧 카드란 신용을 담보로 빚을 낸다는 것과 같다. 빚이 많을수록 크레딧 점수에 나쁜 영향을 미치는 건 당연하다. 그러니 크레딧 카드 한도가 낮으면 크레딧 카드 점수가 깎일 가능성은 낮아진다.
▲필요하지 않은 크레딧 카드를 만들지 않는 것이 좋다. 크레딧 카드는 오래된 것일수록 점수가 높다. 새로 오픈한 크레딧 카드 계좌는 크레딧 점수를 낮추기 때문에 새로운 크레딧 카드는 가급적 만들지 않는 것이 좋다. 통상 신규 크레딧 카드나 대출 신청은 최소한 6개월 기간을 두는 것이 좋다.
▲크레딧 카드 라인의 30% 이상을 사용하지 않는다. 크레딧 라인을 상향조정 해달라고 요청하거나 새로운 크레딧 카드를 발급받아 밸런스를 이전하는 방법으로 전체 크레딧 라인 이용률을 낮춘다.
▲크레딧 카드를 사용하되 책임감 있게 사용하는 것이 좋다. 크레딧 카드는 없는 것보다 있는 경우에 크레딧 점수 적립에 도움이 된다. 하지만 다달이 돌아오는 청구서를 제때 처리하지 못하면 있는 것만 못한다.
▲계좌를 폐쇄해도 기록에는 남는다. 많은 사람들은 더 이상 사용하지 않는 계좌는 크레딧 점수와 상관없다고 생각한다. 그러나 폐쇄한 계좌 역시 크레딧 보고서에 올라와 크레딧 점수 산정에 반영된다는 점에 주의한다.
▲1년에 한 번씩 자신의 크레딧 점수를 점검한다. 규정에 따라 미국 내 3대 신용평가사는 고객이 요청할 경우 1년에 한 번씩 무료로 크레딧 리포트를 제공해야 한다.
무료 크레딧 리포트는 웹사이트(www.AnnualCreditReport.com)를 통해 신청할 수 있다.
■FICO 점수 구조
▲페이먼트 기록(35%)-모든 페이먼트는 제때 내야 한다. 제때 돈을 내지 않고 연체가 된다면 결코 좋은 점수를 얻을 수는 없다.
▲갚아야 할 돈(30%)-얼마나 썼느냐가 아니라 쓸 수 있는 가용 크레딧이 얼마 인가가 중요하다. 다시말해 크레딧 카드를 사용한 돈과 앞으로 사용할 수 있는 크레딧 카드의 비율, 그리고 원래 쓴 금액과 현재 남아 있는 잔액의 비율이 중요하다.
▲크레딧 카드 보유 기간(15%)-크레딧 점수는 오래된 카드가 많을수록 점수를 후하게 준다.
▲새 크레딧 카드(10%)-새롭게 오픈한 크레딧 계좌가 많을수록 점수는 내려간다. 따라서 오래된 카드를 계속 사용하는 것이 좋다.
▲부채의 다양성(10%)-이상하게 들릴 수 있다. 하지만 모기지, 자동차 융자, 크레딧 카드 등을 가지고 있다면 이들 중 한 개나 두 개정도 가지고 있는 사람들보다 점수가 더 높게 나온다. 그렇다고 불필요한 어카운트를 개설 할 필요는 없다.
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