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2020년 7월 상장 당시 50달러 선에 형성돼있던 레모네이드 주가는 2020년 말부터 급등해 2021년 2월 160달러 선을 돌파하기도 했다. 하지만 누적 적자 상황이 해소되지 않는 가운데 ‘언택트 수혜 종목’이라는 아우라도 옅어지며 주가 하락이 1년 가까이 지속되고 있는 상태다.
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자료출처: https://www.lemonade.com/
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레모네이드(LMND) 주식 기업분석과 투자전망, 리스크
레모네이드(LMND)는 어떤 기업인가 2년 연속 미국에서 가장 사랑받는 보험회사로 선정 애플스토어 & 구글플레이 평점: 4.5 – 4.9 테크 보험회사 …
Source: duckracoon.tistory.com
Date Published: 6/26/2022
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레모네이드 Lemonade (LMND) | 주가 전망 | AI 기반 보험회사
레모네이드는 뉴욕에 본사를 둔 AI 기반 보험회사입니다. 레모네이드는 종신보험, 애완동물 보험, 자동차 보험, 주택 보유자를 위한 보험, …
Source: rayshines.tistory.com
Date Published: 6/10/2021
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레모네이드(LMND) 주식 및 주가 전망 알고보자 – 7분전
레모네이드(LMND) 주식 및 주가 전망 알고보자. by 딸라 2021. 2. 14. Lemonade. 소프트뱅크의 손정의 회장이 투자한 회사로 유명한 레모네이드.
Source: bechigi.tistory.com
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레모네이드 주가 전망 :: Lemonade 매수해도 될까 ? – 코인x주식
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Date Published: 10/5/2021
View: 9486
레모네이드 LMND 주식 소개와 전망
레모네이드 주식 전망 성장 가능성이 무한하다고 볼 수도 있습니다. 매년 150% 수준의 성장을 하고 있습니다. 레모네이드 보험 가입자는 대부분 70% …
Source: lazaros7.tistory.com
Date Published: 7/19/2022
View: 1508
레모네이드(LMND) 주가 – 52주 신저가, 지금이 바로 매수 타이밍?!
그래서 저처럼 레모네이드 기업에 긍정적인 전망을 가지고 있는 분들은 지금이 매수할 절호의 찬스가 왔다는 것입니다.
Source: hannahkim.tistory.com
Date Published: 7/28/2022
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주제에 대한 기사 평가 레모네이드 전망
- Author: 미국주식으로 은퇴하기 – 미주은
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- Date Published: 2021. 3. 28.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=dI4aDv5sLmE
‘신개념보험’ 각광받던 美레모네이드(LMND), 제동없는 주가하락 언제까지?
레모네이드
[인포스탁데일리=안호현 전문기자] 지난해 6월부터 시작된 레모네이드 보험(LMND)의 주가 하락세에 제동이 걸리지 않고 있다. 1년 전 대비 주가 낙폭이 무려 83%에 달한다. 소프트뱅크가 투자한 회사의 기업공개로 한때 각광을 받았지만, 수익성을 찾지 못하며 하락한 주가를 과거 수준으로 되찾지 못하는 모습이다.뉴욕증권거래소에 상장한 레모네이드는 지난 24일 장중 21.53달러에 거래되고 있다. 지난 23일 어닝콜 전 22.95달러였던 주가는 실적 발표 후 실망한 투자자들의 매물 출회로 장 초반 18.18달러까지 빠지기도 했다.
2015년 등장한 미국의 레모네이드(Lemonade)는 보험 가입부터 청구까지 모든 절차를 앱에서 처리하는 서비스로 주목받았다. 90초만에 가입하고 3분만에 보험금 지급을 받을 수 있는 주택보험이 대표 상품이었다.
2020년 7월 상장 당시 50달러 선에 형성돼있던 레모네이드 주가는 2020년 말부터 급등해 2021년 2월 160달러 선을 돌파하기도 했다. 하지만 누적 적자 상황이 해소되지 않는 가운데 ‘언택트 수혜 종목’이라는 아우라도 옅어지며 주가 하락이 1년 가까이 지속되고 있는 상태다.
지난 23일 주식시장 마감 후 있었던 지난해 4분기 실적발표 또한 주주의 우려를 자아낼 만했다. 지난해 4분기 매출은 4100만 달러로 전년 대비 100% 늘며 증권가 예상치였던 3940만 달러를 소폭 상회했다.
레모네이드 4분기 실적 핵심지표.
핵심 지표의 성장성은 비교적 안정적이었다. 총 보험료는 3억8000만 달러로 전년 대비 78% 늘었고 객당 보험료도 266달러로 같은 기간 25% 성장했다. 고객 수 또한 142만7000명으로 지난해보다 43%나 늘어난 모습을 보였다.
다만 순손실률이 96%로 전년 동기 73%보다 무려 23%포인트나 더 증가하며 수익성을 찾지 못하는 모습을 보였다. 이에 주당 순손실은 1.14달러로 증권사 예상치였던 1.12달러보다도 많았다. 조정 EBITDA(감가상각 전 영업이익) 손실 또한 5120억 달러로 줄이지 못하는 모습이다.
2021년 4분기 레모네이드 순손실률 지표.
하지만 올해 1분기 전망은 증권가 기대 이하에 형성됐다. 매출 예상치가 4100만~4300만 달러로 상단 기준으로도 컨센서스인 4400만 달러에 못 미쳤다. 이에 23일 장 마감 후 하루만에 주가가 20%나 빠지기도 했다.
안호현 전문기자 [email protected]
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레모네이드(LMND) 주식 기업분석과 투자전망, 리스크
요약하면 레모네이드가 지들도 보험을 든것임. 어느정도 성장해서 커진회사면 자기자본으로 보험금 손실을 해결할 수 있겠지만 레모네이드는 아직 신생기업이기에 떨어지는 자본력을 재보험 전략을 통해 해결하고 있는 것임.
위에 표를 보자 (Ceded earned premium). 2019년에는 3.8M밖에 재보험청구가 들어가지 않았는데 2020년에는 뭔일인지 37.7M이나 나갔다. 이것때문에 Net earned premium이 감소한 것. 레모네이드의 어닝을 분석하려면 이런 재보험전략을 염두에 두고 살펴봐야한다.
레모네이드 Lemonade (LMND) | 주가 전망 | AI 기반 보험회사
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레모네이드는 뉴욕에 본사를 둔 AI 기반 보험회사입니다. 레모네이드는 종신보험, 애완동물 보험, 자동차 보험, 주택 보유자를 위한 보험, 임차인을 위한 보험 등을 제공합니다.
레모네이드는 미국 외에 프랑스, 네덜란드, 독일에서도 기업활동을 하고 있습니다. 레모네이드는 2020년 7월 1일 뉴욕 주식 시장에 상장되었으며, 상장 첫날 두 배 이상 상승했습니다. 그리고 2021년 2월 최고점을 찍은 뒤 지속적으로 하락하고 있습니다.
레모네이드의 주가는 상장 이후 지속적으로 하락하고 있습니다.
그리고 위의 이미지에서 알 수 있듯이 이번 달에 최저점을 기록했습니다.
3월 31일부로 종료된 1쿼터에서 레모네이드는 주당 $1.21의 손실을 기록했습니다. 월스트릿 컨센서스인 주당 $1.39 손실보다는 적은 수준이지만 전년 동기의 주당 $0.81 손실에 비해서는 손실폭이 커졌습니다.
전년 동기 대비 매출은 89% 성장했습니다. 총수입보험료(Gross Earned Premium)는 전년 동기 대비 71% 상승했습니다.
레모네이드가 발표한 올해 2쿼터에 대한 가이던스는 매출 $4600만~4800만, EBITDA 손실은 $6500만~7000만 정도입니다.
애널리스트들은 2쿼터의 주당 손실이 $1.33 정도일 것으로 예상하고 있습니다.
월스트릿의 레이팅은 Moderate Buy입니다. 4개의 매수, 1개의 중립, 2개의 매도 의견을 받았으며, 평균 목표가는 $27.71로 현재보다 47%가량 높습니다.
지난 1쿼터가 레모네이드가 제공하는 모든 상품이 시장에 출시된 첫 쿼터였습니다. 현재 모든 상품이 판매 가능한 지역은 테네시와 일리노이 뿐입니다. 미국 전체에서 영업이 가능해지면 매출은 더 증가할 것으로 보입니다.
출처 : tipranks.com
본 포스팅의 목적은 단순한 정보의 전달일 뿐 투자 권유나 종목 추천이 아님을 밝혀둡니다. 글의 내용에 의견과 사실이 혼재되어 있을 수 있으니 참고로만 하시기를 부탁드립니다.
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레모네이드(LMND) 주식 및 주가 전망 알고보자
Lemonade
소프트뱅크의 손정의 회장이 투자한 회사로 유명한 레모네이드.
손정의는 4차 산업혁명의 핵심으로 AI를 꼽았죠.
손정의가 왜 레모네이드에 투자했을까요?
그리고 레모네이드는 뭐하는 회사일까요?
레모네이드의 AI 기술
손정의가 레모네이드에 투자한 이유는 바로 AI 기술 때문입니다.
레모네이드는 이 AI 기술을 이용하여 보험업을 영위하는 기업입니다.
바로 인슈어테크라고 불리는데요.
보험을 뜻하는 Insurance와 기술(Tech)를 합친 단어이죠.
세입자보험 및 주택보험을 주력상품으로 판매하고 있으며 보험 가입 및 심사, 청구 등 보험 단계 전반에 AI 기술을 활용하고 있습니다.
AI MAYA(마야)
AI 마야는 고객을 응대하고, 서류를 작성하며 때때로 장난도 치며 그에 따라 고객과 유대감을 형성하고 보험가입을 위한 질문시간을 최소화하여 궁극적으로 보험 가입 자동화를 추구하는 AI 입니다.
13개의 자동화된 질문을 통해 보험가입에 걸리는 시간을 90초 내외로 단축했다고 하니 정~말 빠르죠?
AI JIM(짐)
AI 짐은 보험청구를 접수하며 보험금 지급을 하는 것을 자동화하는 AI 입니다.
알고리즘을 활용한 초고속 결정을 통해 신청 이후 3초만에 보험금을 지급한 사례가 있을 정도로 매우 신속하며 통상 3분이내에 해결된다고 합니다.
100% 모두 AI 짐이 처리하는 것은 아니며 약 1/3 정도를 AI 짐이 처리하고 있다고 합니다.
사람이 처리하는 2/3 가량의 보험금 청구건들도 AI 짐이 필요한 데이터들을 정리해서 보여주기 때문에 인건비를 크게 줄였다고 합니다.
AI CX
AI CX는 계약 파기나 계약 수정과 같은 고객 문의 관련 서비스 수정을 자동화하는 업무를 합니다.
이 또한 전체 업무의 1/3 정도를 처리하고 있습니다.
2017년에는 단 6%만이 AI가 직접 자동으로 처리하였으나 DEEP LEARNING을 이용하여 배워서 2019년에는 32%를 처리한다고 합니다.
보험사기 방지
보험사들에게 가장 골치아픈 문제 중 하나죠.
바로 보험사기인데요.
레모네이드는 빅데이터를 이용하여 보험사기를 치는 사람들의 패턴을 지속적으로 학습하여 보험 사기를 패턴화하였고 이를 이용하여 보험사기를 자동으로 걸러내는 작업을 하고 있습니다.
즉, 현재 전체 청구건의 약 96%가 AI 챗봇을 통해 초기 접수되고 있으며, 이 중 30%는 사람의 개입 없이 AI를 통해 온전히 지급까지 완료되고 있습니다.
이밖에 BLENDER, COOPER 등 자체 백오피스 솔루션을 통해 효율성을 높이며, 향후 AI 개입 비중은 더 상승할 전망입니다.
레모네이드의 투자 포인트
밀레니얼 세대는 보험을 더욱 쉽고 빠르게 가입하려는 경향이 있습니다.
레모네이드는 이러한 세대에게 어필하며 빠르게 성장중인 기업이죠.
현재 전체 고객 중 70% 이상이 35세 미만의 젊은 연령층으로 구성되어 있습니다.
고객서비스 전반에 챗봇을 도입하여 가입 및 청구 절차에 걸리는 시간을 획기적으로 단축하였으며 백오피스까지 자체 AI 시스템을 구축하여 인건비 절감을 이루어냈고 이 인건비절감을 통해 전통보험사 대비 68% 가량 저렴한 보험료를 산정합니다.
대부분 사회 초년생으로 가격민감도가 높을 수 밖에 없는 밀레니얼 세대에게는 저렴한 보험료가 매력적으로 다가올 수 밖에 없죠.
또한 레모네이드는 남는 보험료를 기부하는 독특한 비지니스 모델을 통하여 마케팅 효과까지 극대화하고 있습니다. 즉 코즈마케팅(Cause Marketing)이라고 할 수 있죠.
이렇게 유입된 밀레니얼세대에게 향후 주택, 자동차, 생명보험 등에까지 확대할 가능성이 매우 큽니다.
처음에는 세입자 보험에 가입한 가입자가 시간이 지날수록 주택구매, 차량구매, 결혼 등으로 인한 추가 보험 가입 수요가 발생하기 때문입니다.
기존고객을 통한 업세일링에 성공할 경우, 신계약 판매비용 추가 부담없이 매출증가 효과를 누리게 되죠.
실제로 레모네이드는 반려동물 보험 상품까지 내놓으며 사업확장을 벌써 시작했죠.
레모네이드의 독특한 구조
레모네이드는 낮은 보험료와 높은 마케팅 비용으로 인해 아직 수익을 내고 있지는 못합니다.
적자 기업이죠.
또한 아직 작은 스타트업 기업이기 때문에 리스크가 있는데 이에 대한 해결책으로 재보험을 이용하고 있습니다.
재보험을 통해 75%에 달하는 계약의 위험을 전가하고 있는데요.
즉, 최소한의 보험료를 수취한 뒤 나머지 보험료를 모두 재보험사에 전가하고 리스크 분산을 추구한다는 점입니다.
보험금 지급 사이클, 금리 환경 등에 따라 실적 변동성이 큰 기존 대형 보험사와 차별화되는 부분이죠.
레모네이드는 원수보험료의 25%만을 직접 수취하며, 나머지 75%는 재보험을 통해 출재합니다.
즉, 수취한 보험료의 25%는 사업비용이나 전체보험금의 25% 내외를 커버하며, 전체 계약에서 발생하는 보험금 손실 중 75%는 재보험사가 부담하게 되죠.
이처럼 레모네이드는 재보험 계약을 활용하여 손해율의 변동성을 최소한으로 축소시키면서 사업 초기 단계에 있는 회사가 감당하기 힘든 리스크를 효율적으로 분산하고 있습니다.
레모네이드의 주가와 주식전망
레모네이드 현재 주가는 $163.93
차트를 보면 한달 전 주가가 큰 폭으로 상승했다가 조정을 받으면서 현재 박스권에 갖혀있습니다.
조만간 저 박스권 상단을 뚫느냐 아니면 저항선에 밀려 다시 내려오르냐 지켜봐야할 것 같네요.
레모네이드의 너무 재보험사에게 의존하는 독특한 구조 때문에 걱정을 하는 투자자들도 많습니다.
이렇게 재보험을 이용하는 것이 영업이익을 보장해주려면 손해율 관리가 필수적일 것입니다.
다행히 레모네이드의 손해율은 지속적으로 하락하고 있죠.
하지만 손해율이 조금이라도 올라 70% 이상이 되는 순간 레모네이드의 재무상태는 매우 심각해질 것입니다.
레모네이드는 대다수의 보험사들이 고객들에게 보험금 지급을 최대한 거부하는 방식으로 수익을 창출하고 있다고 비판하며 고객경험에 집중하겠다고 합니다.
빠른 청구절차와 해결을 통한 고객경험으로 보험금 지급이 많아지더라도 더 많은 고객 확보를 통해 손해율을 관리하겠다는 의지를 비쳤는데요.
고객 경험으로 성장한 기업들인 아마존이나 스타벅스를 벤치마킹한 것으로 보입니다.
레모네이드의 미래는 앞으로 신규 가입자수가 얼마나 빠르게 늘어나는지에 따라 달려있을 것 같습니다.
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레모네이드
목 차
01 투자 포인트
02 목표주가 및 리스크 점검
Lemonade
01 투자 포인트 (Lemonade, LMND)
레모네이드는 2015년 4월 뉴욕에서 보험(Insurance)과 기술(tech)을 접목한 ‘인슈어 테크’ 사업 모델을 기반으로 설립된 회사입니다. 현재는 주택소유자와 임차인을 위한 보험을 주력 상품으로 내놓고 있으며, 한국에서는 조금 생소하지만 미국은 집을 사지 않는 대부분의 무주택자는 월세 형태로 거주를 하고 있는데, 집주인이 세입자에게 주택보험을 들라고 요구하는 경우가 종종 있습니다. 계약 기간 중에 가구나 가전 등이 파손되었을 경우 주택보험으로 피해 보상을 받을 수 있기 때문입니다. 레모네이드는 인공지능(AI)과 빅데이터 알고리즘, 머신러닝 기술 등을 활용하여 어떤 서류 작업도 없는(Zero Paperwork) 즉석 보험 가입과 빠른 피해보상 서비스를 제공합니다. 모바일 애플리케이션(이하 앱이라 통칭)과 온라인을 기반으로 여성형 인공지능(AI) 봇인 ‘Maya’가 상품 가입을 도와주며 남성형 봇 ‘Jim’이 피해 보상 절차를 안내합니다. 즉, 스마트폰 앱으로 간편히 약 1분 정도면 보험 가입이 완료되고, 피해 보상도 3-5분 만에 이뤄집니다.
레모네이드
이 뿐만이 아닙니다.
보험 에이전트를 거치지 않고 회사가 직접 소비자와 연결하는 구조이므로 가격 거품도 빠졌습니다.
주택소유자 보험의 경우 최소 월 25달러, 세입자 보험은 월 5달러부터 보험 가입이 가능하며, 여기에 가입 절차부터 피해보상까지 스마트폰 하나면 되니 레모네이드 고객의 약 70%가 35세 이하의 청년이며, 다른 보험사 상품에서 변경한 것이 아닌 신규 보험 가입자가 약 90%에 이르는 상황입니다.
레모네이드는 고객으로부터 받은 보험료의 25%를 수수료로 책정하고 있으며 남은 75%를 예상 지급보험금(손해율)과 재보험 비용 등으로 남기고 있는데, 피해 보상금 지급 후 남은 보험금은 기부단체 등 사회에 환원하고 있습니다.
최근 기업의 사회적 가치에 대한 인식이 투자 결정 과정에서 점차 중요해지고 있으며 레모네이드의 사회친화적 사업 모델은 실제로 각광받고 있으며, 최근 한 투자 중개업체는 “레모네이드가(Lemonade) 보험을 필요악이 아닌 사회적 선으로 재창조하고 있다.”라고 평가하였습니다.
레모네이드
02 목표주가 및 리스크 점검(레모네이드Lemonade, LMND)
레모네이드는 최근 IPO를 추진하며 제출한 기업설명자료에 의하면 회사의 총 보험액(Gross Written Premium)은 2017년 900만 달러에서 2019년 1억 1600만 달러로 2년 새 12배나 뛰었습니다. GWP의 달러당 순손실 또한 3.12달러에서 0.94달러로 큰 폭으로 줄어들었습니다.
레모네이드는 독특한 비즈니스 모델과 첨단기술 리스크 관리 정책 모두를 갖춘 유일한 P2P 인슈어 테크 회사이며, 성장성이 뛰어나지만 아직 작고 막대한 손실을 내는 레모네이드는 중장기 투자로 두 배이상의 가치는 충분히 올라갈 것이라고 기대하고 있습니다.
다만 최근 코로나 19 팬데믹으로 인해 레모네이드의 영업 보험액의 약 61%가 뉴욕, 캘리포니아, 텍사스 고객들에게 집중되어있다는 점은 잠재적 리스크일 수 있습니다.
봉쇄 조치 등의 대응이 자칫 레모네이드의 실적에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.
일부 지역에 집중된 가입자 분포를 해결하지 못하면 언제든지 이러한 불확실성은 잠재적 리스크로 작용할 수 있을 것입니다.
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# 이상으로 이재명 관련주에 대해 알아보았습니다.
위 글은 특정 종목의 매매를 추천하는 글이 아닙니다.
투자에 대한 손실 및 이익에 대해서는 모두 본인의 몫입니다. 감사합니다.
레모네이드 LMND 주식 소개와 전망
레모네이드(LMND)는 AI를 이용하고 앱으로 가입을 받는 보험회사 입니다. 레모네이드는 세계 최초의 P2P 보험 회사로 말그대로 보험가입부터 청구까지 모두 AI와 대면하게 됩니다.
주택보험과 임차인보험 사업을 주로 하고 있는데 애완동물 보험도 하고 있습니다. 보험사업은 그렇다고 쳐도 AI보험이란 것은 세계최초 일듯 싶습니다. 알고리즘과 AI머신러닝을 이용해 챗봇이 보험 판매와 심사를 다룬다고 합니다.
앱과 AI를 이용해 보험 제품들을 소비자들에게 판매하며, 소비자들은 AI와 채팅을 하며 보험금을 청구할 수 있고 빠르면 무려 3초만에 보험금을 받을 수가 있습니다.
현재까지 보험에 대한 데이터베이스가 쌓여있어서 3초만에 보험금을 지급하는 경우도 나온다고 합니다. 그리고 이 회사가 시간이 지나면 지날수록 노하우가 쌓여 AI도 자연학습을 하고 있어 더 높은 지능으로 변하고 있습니다.
미국 뉴욕, 캘리포니아, 택사스 주 같은 인구수가 많은 주에서 판매를 하고 있습니다. 일본 소프트뱅크 손정의 회장의 비전펀드에서 3억달러(한화 3천5백억원) 투자를 받았다고 합니다. 그 밖에 여러 투자처에서 투자를 한 떠오르는 벤처기업 입니다.
인건비나 수당이 없기 때문에 보험료가 일반적인 보험사대비 절반 수준밖에 되지 않습니다.. 다만, 레모네이드 주식의 빅데이터와 AI기술이 가입자에게 최적의 보험조건을 제시하지만 아직 다룰 수 있는 상품이 많지는 않지만 앞으로 계속 늘어날 전망입니다.
레모네이드 애플리케이션 실행모습
레모네이드 주식 전망 성장 가능성이 무한하다고 볼 수도 있습니다. 매년 150% 수준의 성장을 하고 있습니다.
레모네이드 보험 가입자는 대부분 70%이상이 40세 이하이며, 아무래도 AI와 채팅이 익숙한 20,30 대 세대에게서 인기가 많습니다. 미국은 세입자와 집주인 모두 보험에 가입을 하는데 당연히 집주인의 보험료가 앞도적으로 높을 수밖에 없습니다.
현재 레모네이드 가입자의 대부분은 세입자로 이익이 작을 수밖에 없지만, 앞으로 집주인이 될 사람은 현재 세입자인 사람들이므로 이 점에 주목해야 할 것 같습니다.
뇌피셜 이야기만 들으면 레모네이드 주식 전망은 엄청나지만 아직 레모네이드의 상품 경쟁력은 솔직히 약한 편입니다. 이미 손에 꼽는 대형 규모의 보험사들이 이 AI보험시장에 뛰어들지 않을 이유가 없기 때문입니다.
오랜시간 장기적인 관점에서 보면 레모네이드 주식은 이런 리스크들을 안고 있으며, 아직 적자를 기록하고 있는 것이 사실입니다.
현재는 위에서 언급했던 주로 임차인들이나 임대인들을 위한 보험 사업에 집중하고 있는데 장기적으로 더 광범위한 보험 제품들을 판매할 것으로 기대됩니다.
지난 3년간 레모네이드 주가는 영업 실적이 개선됨과 동시에 지속적으로 성장했습니다. 총 수입보험료가 지난 2년동안 무려 2배나 증가했죠. 매출성장률이 비용성장률보다 훨신 높고 이는 동사가 향후 수년간 흑자 전환을 할 수 있다는 걸 보여주는 지표이기도 합니다.
레모네이드 LMND 는 뉴욕증시에 상장되었다. 사진은 뉴욕증시에 상장되었을적의 모습
하지만 동시에 영업 적자또한 2배 가까이 증가했습니다. 레모네이드는 유니크한 비즈니스 모델과 위험 관리 정책을 보유한 유일한 주식시장에 상장된 P2P 인슈아 테크 회사입니다.
지나 수년간 폭발적인 성장에 깊은 인상을 받았으며 현재 성장률을 지속할 수 있다면 향후 1~2년간 큰 성장을 보여줄거라 기대하고 있습니다.
레모네이드는 착한기업 이기도 합니다. 대부분의 보험사가 청구 뒤에 많은 비용을 요구하는 반면, 레모네이드는 25%를 플랫폼 사용료로 받고 40%는 보험금 지급용으로 적립합니다. 나머지 청구되지 않은 보험료는 고객이 가입할 때 선택한 자선단체에 회사의 기브백 제도를 통해 자동으로 기부됩니다.
두번째는 AI 기술인데요. 2017년 6%만 담당했던 AI 업무비중이 이제는 32%로 늘어났습니다. 또, 앞서 말씀드린 것처럼 데이터베이스가 쌓이면 이제 3초만에도 보험금을 받아볼 수 있다습니다. 이 AI기술로 다른 보험회사들보다 손해를 덜 보고 있다는 자료도 나왔다고 합니다.
레모네이드 고객들의 90%는 새로운 고객들입니다.
단점
레모네이드가 주로 주택관련 보험을 진행하고 있기 때문에 현금흐름이 원활하지 않을 거라고 예측이 되곤 합니다. 주로, 짧은 단위보다 2년, 5년, 10년 단위로 계약을하고 비용을 지불하고 있기 때문입니다. 그리고 가장 수요자들이 몰려 있는 캘리포니아에는 산불, 텍사스에는 허리케인이 잠재적 위험성이라고 지적했습니다.
현재 매우 고평가 된 주가 입니다. 현재 신생기업과 AI산업이라는 얘기를 듣고 투자자뿐 아니라 투기꾼들도 낀 상황이라고 지적했습니다. 소프트뱅크가 ‘WeWork’ 도 투자를 하였는데요 한때 엄청난 기대감을 모았던 WeWork가 결국은 생각보다 수익실현이 어려워 현재 심각한 적자를 면치 못하고 있습니다.
레모네이드는 소프트뱅크의 투자를 받았다.
영업이익 부분에서도 순이익이 나지 않고 있습니다. 2019년 기준 6천3백만 달러(7백억원) 규모의 프리미엄에서 1억 8천8백만 달러(2천2백억원) 손해를 보고 있다고 합니다. 예를 들면 1달러를 투입하면 2달러를 손해보고 있습니다.
수익모델이 약간 다른 보험사랑은 다른구조를 가지고 있습니다.
고정 수수료 모델을 도입해 최소의 보험료 수취한 뒤, 나머지 보험료를 모두 재보험사에 가입을 하고 있어 리스크 분산 을 하고 있습니다. 비율은 보험료의 25%만 직접 수취, 나머지 75%는 재보험을 가입하고 있습니다.
재보험 계약은 보험료 분배 비율에 따라 리스크가 분담되는 비례재보험(Proportional reinsurance) 방식 입니다. 이에 따라 전체 계약에서 발생하는 보험금 손실 중 75%는 재보험사가 부담하고 있습니다.
이런경우는 수익성에 신경 쓰지 않고 오직 Top-line 성장에만 집중할 수 있는 플랫폼 기업이 초기에 취할 법한 성장 전략이기도 합니다.
따라서 적은 수입보험료 + 높은 마케팅비용 으로 수익화에는 당분간 시간 소요될것이라 보입니다.
하지만 재보험 계약의 효과 본격적으로 나타나는 2021년에는 오히려 사업비율이 상승 전환할 것으로 예상됩니다.
결론
상당히 매력적인 기업인 듯합니다만 조심스럽게 접근해야 할 거 같습니다 분할매수를 하여야 하며 단기간의 이슈로 주가가 급상승할 때는 주식을 일부 매도에 이익실현을 하면서 수량을 모아가는 방식을 추천드립니다.
레모네이드(LMND) 주가 – 52주 신저가, 지금이 바로 매수 타이밍?!
레모네이드(LMND) 주가 – 52주 신저가, 다시는 안 오는 매수 기회가 왔다?!
안녕하세요 여러분!
오늘도 어김없이 미국 주식 뉴스를 가지고 돌아왔습니다.
오늘 전해드릴 주식 종목은 아주 오랜만에 소식을 전해드릴 레모네이드(LMND) 이야기인데요!
제가 레모네이드를 처음 알게 된건 올해 초, 유튜브 미주은 방송을 시청하기 시작하면서 입니다.
레모네이드에 대해 공부해보면 해볼수록 드는 생각이, 회사 비즈니스 모델도 참 괜찮고, 특히 보험이라는 사업모델을 가지고 있기 때문에, 기업이 무조건 이익을 얻을 수밖에 없는 구조와 망하기 어려운 시스템을 가지고 있다는 생각이 들어 계속 매수 기회만 노리고 주가를 째려보고만 있었던 종목이었습니다.
그리고 다가오는 미래에는 MZ세대가 소비의 주축이 될 테니, 이제는 전통적인 보험회사보다, 인공지능 보험회사라는 새로운 기술과 3초 만에 보험금 지급과 같은 신박한 아이디어를 가진 보험회사가 앞으로 더 유망할 것이라 생각이 들었습니다.
그런데 갑자기 오늘 왜 레모네이드 주가 이야기를 주제로 정했는지 물으신다면, 대답해드리는 게 인지상정!
바로 레모네이드 주가가 미국 시간으로 2021년 11월 19일 금요일 기준으로 52주 신저가 를 찍었기 때문입니다.
위에 보시는 것처럼 레모네이드의 금일 주가는 약 52 불선으로 마감하였고, 연중 최고점에 비하면 거의 4분의 1토막이 난 거나 다름없는 주가인 데다가, 작년 7월에 처음 상장했을 때 보다도 더 낮은 주가를 기록 하고 있는 것입니다.
그래서 저처럼 레모네이드 기업에 긍정적인 전망을 가지고 있는 분들은 지금이 매수할 절호의 찬스가 왔다는 것입니다.
저는 이번 기회가 인생에 몇 번 오지 않을 기회라고 생각하고, 여윳돈 1천만 원을 레모네이드 주식에 다음 주 화요일에 투자하려고 마음을 먹었습니다!
자 이제부터 제가 왜 레모네이드 주식에 투자하려고 하는지 이유와, 최근 레모네이드 기업의 근황에 대해서 알려드릴 텐데요, 그전에 레모네이드라는 기업이 낯선 분들께 제가 예전에 기업 관련 소개글을 올렸던 포스팅을 띄워드리도록 하겠습니다.
2021.04.24 – [미국 주식 이야기/헬스케어] – 레모네이드(LMND) 주가 – Lemonade 뉴욕주의 인공지능 보험사
레모네이드가 뭐냐? 마시는 음료수 말하는 거 아니냐??라고 지금 생각하시는 분들은 위의 글을 먼저 읽어보고 오시고, 저처럼 레모네이드 투자를 긍정적으로 바라보시는 분들은 스크롤을 아래로 내려주시기 바랍니다.
보험 기술 회사인 Lemonade(NYSE:LMND)가 주가는 올해 초부터 현재까지 약 55% 이상 하락 하였습니다.
주가의 지속적인 하락세에도 불구하고, 저는 지금 타이밍이 매수 소중하고 황금 같은 기회라고 생각하고 있습니다.
레모네이드 기존 주주라면 알고 계신 것처럼, 현재 레모네이드 수익의 대부분은 저비용 유형의 보험, 특히 렌털(세입자) 보험에서 발생합니다.
그래서 앞으로 레모네이드가 자사의 서비스에 매우 만족하고 있는 약 110만 명의 기존 고객들에게 더 비싼 유형의 다른 보험을 판매할 수 있다면, 앞으로 엄청난 상승세가 있을 수 있다는 가능성과 기대감이 있습니다.
이미 레모네이드는 전통적인 보험 업계들을 제치고, 미래의 게임 체인저, 보험 파괴자라는 이야기를 들으며 상당한 영향력을 확보하고 있기 때문에, 성장 가능성이 매우 높을 거라 개인적으로 확신하고 있습니다.
레모네이드의 최근 근황 중 가장 호재로 작용하고 있는 것은 바로 자동차 보험 플랫폼을 개발 하였다는 것입니다.
몇 주 전 레모네이드는 미국 일리노이주에서 처음으로 레모네이드 자동차보험을 공식 출시한다고 발표했으며, 곧 테네시주에도 멀지 않은 미래에 출시할 것이며, 가까운 미래에 전국적으로 출시될 예정이라고 밝혔습니다.
레모네이드가 야심 차게 준비하고 있는 새로운 자동차보험은, 레모네이드만의 신기술을 활용하여 타의 추종을 불허하는 구매, 청구 및 지불 프로세스를 제공하도록 설계되었으며 운전자의 안전, 낮은 마일리지, EV 및 하이브리드 자동차 소유자 우대 가격 등을 제공하도록 설계되었습니다.
Lemonade는 또한 기존 고객이 추가로 Lemonade Car 보험을 구입하는 경우 기존 고객 기반에 할인을 제공할 것이라는 똑똑한 계획도 밝혔습니다.
자동차보험 상품 출시에 이어 또 하나의 호재는, 약 일주일 전 레모네이드가, 자동차 보험 데이터 과학 회사인 Metromile(티커명 MILE)을 전체 주식 거래로 인수 하기로 합의했다는 뉴스입니다.
Metromile은 수십억 마일의 귀중한 고객 데이터, 청구 데이터 및 정확한 손실 예측 알고리즘을 통해 자동차 보험 사업을 위한 데이터를 수년간 축적해 왔습니다. 뿐만 아니라 Metromile은 49개의 주 보험 면허를 보유하고 있으며 이미 1억 달러 이상의 유효 보험료를 보유하고 있어, Lemonade의 새로운 자동차보험 상품의 전국적 출시를 촉진할 수 있는 원동력이 될 거라 예상됩니다.
참고로 이번 인수합병건으로 인해, 메트로 마일 기존 주주는 소유한 메트로마일 주식 19주당 1의 비율로 레모네이드 주식을 받게 된다고 합니다.
앞서서 말씀드린 바와 같이 현재까지 레모네이드 사업의 대부분을 차지하는 것은 매출이 매우 작은 시장에 불과한 렌탈(세입자) 보험입니다.
세입자의 평균 보험료는 월 15달러(한화 약 18,000원)이며, 이는 전체 시장 규모로 약 40억 달러입니다.
대조적으로 평균 자동차 보험은 이 금액의 약 10배이며, 자동차 보험 시장 규모는 거의 3천억 달러에 달합니다.
그리고 우리나라와는 다르게 대중교통이 불편한 미국에서는 자동차 소유가 거의 필수 이기 때문에, 세입자 보험보다도 더 높은 수요가 있을 것이라 쉽게 예측해볼 수 있습니다.
현재 레모네이드의 기존 고객은 연간 자동차 보험에 약 10억 달러 이상을 지출하는 것으로 추정되며 이들은 일반적으로 레모네이드 보험 서비스에 대한 경험에 매우 만족하는 고객이라고 합니다.
결론적으로… 제가 이번에 레모네이드(LMND)에 1000만 원을 투자하는 이유 는…
1. 몇 개월 동안 주가를 지켜본 결과 지금이 제일 바닥이라는 생각이 들어서…
2. 인공지능을 이용하여 보험을 판매하는 회사이기 때문에 전통 보험회사와 비교하면, 현저히 낮은 인건비와 매우 빠른 보험료 지급과 같은 효율적인 사업모델을 보유하고 있기 때문
3. 앞으로 다가오는 미래의 소비의 주축이 될 MZ(밀레니얼+Z세대)가 주 고객층이기 때문.
4. 전기차 시대가 오고 있는 이 시국에, 새롭게 출시하는 자동차 보험상품으로 대박을 터트릴 것이라 믿고 있기 때문!
이 4가지이며, 향후 3-5년 동안 보유할 예정이고, 목표 수익률은 500%입니다!
만일 제가 3년 안에 목표 수익률 500%를 달성하게 된다면, 인증샷과 함께 다시 찾아뵙도록 하겠습니다.
자 오늘 제가 준비한 레모네이드 주가에 대한 소식은 여기까지이며, 저는 다음 시간에 더욱더 유용한 미국 주식 정보를 가지고 돌아오도록 하겠습니다.
**주의: 이 글은 특정 주식 종목에 대한 추천글이 절대 아님을 밝히며, 모든 주식 투자로 인한 이익과 손실에 대한 책임은 전적으로 투자자 본인에게 있음을 강력히 고지하여 드립니다.
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