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소셜 연금은 35년간의 수입을 근거로 계산된다. 만약 30년만 세금을 냈다면 나머지 5년은 수입이 ‘0’으로 계산돼 당연히 연금 액수가 그만큼 줄어들 것이다. 따라서 수입이 적더라도 35년간 일을 하고 세금을 꼬박 내야 연금 액수를 올릴 수 있다.
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그리고도 원금은 보존.
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35년 일하고 만기은퇴연령 중요···64세 수령은 최악 – Korea Times
소셜시큐리티 연금액과 수령시기. 소셜시큐리티 베니핏(소셜 연금)을 언제 받는 것이 가장 이익인지 궁금해 하는 시니어들이 많다.
Source: chicagokoreatimes.com
Date Published: 5/27/2022
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은퇴는 무슨…”나는 소셜 연금 받으며 일한다” | 중앙일보
과연 은퇴후 노동은 정부 혜택 및 재정적으로 어떤 변화를 가져오는 것일까. 일단 2015년 ‘커리어빌더’가 은퇴를 눈앞에 둔 시니어들 3000여 명에게 …
Source: www.joongang.co.kr
Date Published: 12/21/2021
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혜택을 이해하기
은퇴 연금의 평균 급여액은 소득과 언제부터 받기. 시작하는지에 따라 달라집니다. 연금을 2022. 년 “만기 퇴직 연령” (6페이지 “만기 은퇴 연령” 섹션.
Source: www.ssa.gov
Date Published: 9/29/2022
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소셜연금(소셜 시큐리티) 한방에 정리 – 은퇴덕후 EunDuk
따라서 지난 10년 동안 매년 4 크래딧 이상 소득 보고해서 40 크래딧을 받아야 소셜연금을 받을 자격이 된다. 소셜연금 얼마나 받을 수 있나요? 소셜연금은 지난 35년 동안 …
Source: www.eunduk.com
Date Published: 1/12/2022
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(미국) 은퇴후 연금수령
예를 들어 홍길동이란 사람이 67세에 은퇴를 하여 월 $1000 을 받는다고 … 많이 낸 35년간의 연급을 35로 나누고 또 12개월로 나누면 본인 연금 월 …
Source: www.sundae.org
Date Published: 6/17/2021
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소셜연금(시큐리티, 은퇴연금 ) 신청자격 – 시니어코리안
소셜 은퇴연금 자격: 1년에 최대 4 credit 씩 쌓아서 40 credit 이상되어야 … 소셜 은퇴연금액은 세금 보고된 35년간의 평균 소득 (인플레이션 등을 …
Source: seniorkorean.com
Date Published: 5/24/2022
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올해 미국인 평균 소셜연금 수령액은 1543달러 – 미주중앙일보
40년 이상 세금을 내더라도 소셜연금은 그중 가장 많은 소득을 올린 35년을 기준으로 정해진다는 말이다. ▷30년만 일했다면 어떻게 되나= 35년이 기준 …
Source: news.koreadaily.com
Date Published: 8/30/2022
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35년 일해서 소셜택스 내야 수령액 높다 – 미주 No.1 정상의 뉴스
가장 높은 35년치 소득 합산해 연평균 산출연평균 수입액 3개 등급별 퍼센티지 적용매년 인플레 따른’벤드 포인트’ 로 연금 결정소셜시큐리티 …
Source: higoodday.com
Date Published: 7/25/2022
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은퇴 후의 안전판, 연금을 준비하자 | click 경제교육
납입기간과 납입금액에 따라 받을 수 있는 연금수령액은 달라질 수 있지만 복지정책의 일환이기 때문에 40년 가입시 소득대체율 40%로 연금의 급여수준이 정해져있다. 둘째 …
Source: eiec.kdi.re.kr
Date Published: 10/19/2021
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주제에 대한 기사 평가 은퇴 연금 35년 이란
- Author: passion 59
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- Date Published: 2021. 8. 27.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=d3zG7zQlv1w
은퇴는 무슨…”나는 소셜 연금 받으며 일한다”
지난해 말 65세가 되어서 은퇴를 결정하고 IRA 계좌에서 일정액을 인출해 생활비로 쓰며 소셜연금을 받기 시작한 김현석(샌버나디노)씨.
66세 이전 1만5720달러까지 허용
초과액 2달러당 1달러 혜택 축소
66세 이후 4만1880달러까지 OK김씨는 미국생활을 20년 넘게 해 일정수준의 영어구사도 가능하고 몸도 건강해 풀타임은 아니더라도 파트타임 또는 주말에 할 수 있는 일을 찾고 있다. 보람도 찾고 용돈도 조금씩 마련할 수 있다면 마다할 이유가 없기 때문이다. 하지만 또 다른 수입원이 생긴다면 소셜연금이나 세금 부과상 어떤 영향을 받게 되는 지 정확한 정보는 아직 없다. 과연 은퇴후 노동은 정부 혜택 및 재정적으로 어떤 변화를 가져오는 것일까.
일단 2015년 ‘커리어빌더’가 은퇴를 눈앞에 둔 시니어들 3000여 명에게 물었더니 응답자의 54%가 ‘계속 일할 것’이라고 답했다. 참고로 지난해 은퇴 평균 연령은 남성이 64세, 여성이 62세 였다. 이런 추세는 최근 10여년 동안 큰 변화를 보이지 않고 있다. 일을 지속하겠다고 답한 이들이 내놓은 가장 큰 이유(67%)는 ‘지속적인 수입원 마련’이었다. 다시 말해 조기에 은퇴하더라도 일을 지속하는 은퇴자가 많아지고 있는 것이다. 은퇴자들이 그만큼 일할 수 있는 의욕과 건강을 충분히 갖고 있다는 것으로 해석 가능하다.
그렇다면 세금과 각종 헤택상의 변화는 무엇일까.
정부는 소셜연금을 수령하면서도 여전히 경제활동을 할 수 있도록 허용하고 있다. 하지만 정규 은퇴연령이 되지 않았고 연내 소득 제한보다 더 많은 액수를 벌 경우에는 일부 혜택을 제한하게 된다. 2016년 현재 66세 미만 은퇴자의 소득 제한은 연간 1만5720달러다. 즉, 66세 미만으로 소셜연금을 받으면서 이 액수를 초과해 생긴 소득 2달러 당 1달러의 정부 혜택이 줄어든다. 하지만 은퇴연령이 되면 이런 제한도 없어진다. 66세가 넘어가면 소득 제한(2016년 기준)은 4만1880달러로 늘어난다.
은퇴후 소득에는 임금(비즈니스 경우엔 순익)이 포함되며 동시에 보너스, 커미션, 휴가비 등이 모두 포함된다. 하지만 펜션, 어뉴이티, 투자 및 이자소득은 포함되지 않는다.
그러나 소득에 대한 소셜시큐리티세금은 내야 한다. 다만 매년 소득을 감안해 소셜연금 수령액이 재정산 된다. 일반적으로 수입이 늘어나면 혜택도 늘어난다.
은퇴연령 전후로 소득에 따라 달라지는 혜택은 소셜시큐리티 사무실에서 제공하는 온라인 계산기(https://www.ssa.gov/OACT/COLA/RTeffect.html)를 참조하면 된다.
시니어 단신
은퇴 최적의 주는 ‘플로리다’
은퇴후 가장 일하기 좋은 환경을 가진 주는 ‘플로리다’로 꼽혔다. 재정컨설팅 기업인 ‘스마트 애셋’이 전국 400개 도시의 노동환경에 평점을 매긴 결과 플로리다 포트 로더데일이 은퇴후 일하기 가장 좋은 곳으로 뽑혔다. 플로리다 남부 해안가를 끼고 있는 포트 로더데일은 인구와 의료진 비율이 전국에서 가장 높았으며 뛰어난 자연환경으로 시니어들의 각광을 받는 것으로 나타났으며 요트와 해상 스포츠를 즐기는 시니어들에겐 최적의 장소다.
그 다음으로는 플로리다 폼페이노 비치, 오리건의 메드포드, 네바다 라스베이거스가 뒤를 이었다. 메드포드는 세금이 저렴하고 은퇴자 커뮤니티가 크게 구성돼 관련 혜택들을 누릴 수 있는 것으로 알려졌다. 라스베이거스도 역시 시니어 관련 서비스가 풍성한 것으로 알려져 많은 시니어들이 은퇴지로 꼽는다.
가주에서는 샌타모니카가 유일하게 10위에 선정됐다. LA 대도시와 가까우면서도 자연을 만끽할 수 있는 환경이 장점으로 평가됐다.
자가 운전차량 찬반논란
시니어들에게 자가운전 차량 즉 자동으로 목적지까지 운전해 주는 차량은 혜택일까 손해일까.
자동차 관련 업계에서는 시니어들을 위해 이들 차량이 주는 혜택은 상당한 것이라며 관련 제품 생산에 박차를 가하고 있는 반면 일부에서는 시니어에 대한 차별을 불러올 수 있다고 우려를 표시하고 있다. 대부분의 시니어들과 AARP(은퇴자 협회)는 ‘하늘이 준 선물’이 될 것이라며 환영하고 있다. 운전을 하지 않아도 되고 다른 가족들에게 의존하지 않아도 된다는 편안함을 우선 반기는 것이다. 하지만 일부 시니어들은 자동차가 단순히 이동수단이기도 하지만 50~60년대의 추억과 젊음이 남아있는 존재이기도 하다며 이를 모두 기계에 맞긴다는 것은 조금 우울한 현실이라고 지적했다.
동시에 자가운전 차량에 의존하기 시작하면 오히려 노화를 부추기거나 DMV에서 ‘운전 은퇴’ 연령을 낮추고 운전 자격 조건을 더욱 강화하는 계기가 될 것이라고 우려를 표시했다.
“대선 노인 이슈 실종”
미국 전체 유권자중 65세 이상의 은퇴연령자는 약 25%를 차지하고 있는 가운데 이번 대선에서 이들의 복지와 보건을 위한 새로운 정책은 빈약하다는 지적이 나왔다.
국영방송인 NPR은 지난주 민주당과 공화당의 대의원들 인터뷰 내용을 보도하며 양당 대통령 후보들이 보다 구체적인 노인 공약을 내놓아야만 표를 얻을 수 있을 것이라고 전했다. 문제는 후보자 본인들도 이미 시니어 대열에 들어섰는데 관련 공약은 거의 없다시피 하다는 것이다.
알아봤습니다
Q 미국 시민권자이며 한국의 공무원연금을 받고 있습니다. 미국에서 직장을 다니고 있는 경우와 미국 소셜 연금과 한국공무원 연금을 동시에 받는다면 미국에서 세금보고는 어떻게 되는지 자세히 알고 싶습니다. 한국에서 세금보고 여부도 궁금합니다. 형 김(LA)
A 일단 많은 분들이 아직 익숙해하지 않은 부분은 양국에서 일한 기록을 합산할 수 있다는 것입니다. 만약 미국 소셜연금을 곧 받을 계획이고 아직 40 크레딧(10년 납부)이 안된 경우에는 고려해볼 만한 사안입니다.
한국에서의 국민연금 가입기간을 합산하여 소셜연금 수령 조건을 충족할 수 있기 때문입니다. 중요한 조건은 한국에서 최소 18개월(6크레딧)동안 연금에 가입되어 있어야만 합니다.
미국 시민권자로서 한국쪽에서 연금을 수령하고 미국 직장에서 일하고 있다면 원칙적으로 모든 소득 내용을 보고 해야 합니다. 한국쪽 급여 또는 사업소득에 대해서 2015년 기준으로 10만800달러를 소득에서 제외할 수가 있지만 불로소득에 경우에는 해당 되지 않습니다.
다시 정리하면 시민권자이면서 거소지가 미국이 분명한 경우이기 때문에 모든 소득은 미국에 보고하는 것이 맞으며 만약 65세 이상으로 복수국적이라면 미국의 소셜시큐리티와 한국의 국민연금에 대해서는 세금부과를 따로 하지 않습니다. 더 구체적인 사안은 전문가와의 상담을 권합니다.
소셜연금(소셜 시큐리티) 한방에 정리
소셜연금 최소액을 받기 위해서는?
소셜연금 최소액을 받으려면 최소 10년 동안 일정 금액 이상 소득을 보고하여 매년 4크래딧씩, 총40 크래딧을 받아야 소셜연금을 받을 최소한의 자격이 된다.
2021년은 소득 $1,470에 1 크래딧을 받을 수 있으니, 4크래딧을 받으려면 $1,470 * 4 = $5,880을 세금 보고 해야 한다. 따라서 지난 10년 동안 매년 4 크래딧 이상 소득 보고해서 40 크래딧을 받아야 소셜연금을 받을 자격이 된다.
소셜연금 얼마나 받을 수 있나요?
소셜연금은 지난 35년 동안 인플레이션을 반영한 총소득을 기준으로 계산한다. 35년 동안 매년 소셜 시큐리티 맥스 금액 (2021년의 경우 $142,800) 이상의 소득이었다면 소셜 시큐리티 연금 최고액 을 받게 되고, 10년 동안 최소의 소득으로 40 크래딧만 채웠다면 소셜연금 최저액 을 받게 된다.
본인의 소셜연금을 계산하고 싶으면 다음 글들을 참고
소셜연금 언제 받을 수 있나요?
위에서 계산한 예상 소셜연금은 FRA(Full Retirement Age)인 67세부터 받을 때의 금액이다. 만약 먼저 신청하여 62세부터 받는다면 30% 감소한 금액을 받게 되고, 70세로 늦추어 받는다면 24% 증가한 금액의 소셜 시큐러티 연금을 평생 받게 된다.
배우자의 소셜연금
부부 중에 한명이 소셜연금을 받을 자격이 되면 배우자도 배우자 소셜연금의 50%를 spousal benefits으로 받을 수 있다. 즉, 부부 중에 한 명이 소셜연금을 $2,000/월 받는다면 배우자도 50%인 $1,000/월 받을 자격이 된다.
만약 소셜연금 $2,000을 받는 배우자가 사망하면 남겨진 배우자는 Widow or widower benefits에 따라 $1,000이 아닌 $2,000을 받는다.
소셜연금 COLA(Cost-of-Living Adjustment)
소셜연금은 물가인상률에 맞춰 매년 연금 액수가 조정된다. 사회보장국에서 10월 정도에 다음연도의 COLA를 발표한다. 2021년은 작년보다 1.3% 인상된 금액을 받고, 2022년에는 올해보다 6.1% 인상된 금액을 받을 예정이다.
은퇴 연금 이상의 소셜시큐리티
소셜시큐리티는 은퇴 연금 뿐만 아니라 아래의 경우에도 연금을 받을 수 있다.
장애인
수급자의 배우자와 자녀
Social Security 연금을 받는 사람 또는 받을 자격이 되는 사람의 이혼한 배우자
사망한 근로자의 배우자나 자녀
사망한 근로자의 이혼한 배우자
사망한 근로자의 피부양 부모
소셜 시큐리티 택스 소득과 예상 소셜연금 금액 확인
소셜 시큐러티 사이트(https://www.ssa.gov/)에서 my Social Security 계정을 만들어 현재까지 정확한 소득(Earnings Record)과 소셜연금의 예상 금액을 확인해 볼 수 있다.
소셜연금 신청
소셜연금 받고자 하는 날부터 약 4개월 전에 https://www.ssa.gov/benefits/forms/ 에서 신청하면 된다.
메디케어(Medicare)
메디케어는 65세 이상 노인들과 신체장애가 있는 사람들을 위한 미국의 기본 의료보험이다. 소셜연금을 받을 자격이 되는 사람과 배우자는 65세부터 메디케어 혜택을 받을 수 있다.
참고 자료: https://www.ssa.gov/pubs/KOR-05-10024.pdf
소셜연금 관련 글들…
(미국) 은퇴후 연금수령
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순대
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올해 미국인 평균 소셜연금 수령액은 1543달러
올해 미국인 평균 소셜연금 수령액은 1543달러
‘소셜연금’ 언제 받는 게 유리할까
소셜 시큐리티는 일반적으로 ‘소셜연금’이라고 부른다. 본인이 일하면서 낸 부담금(소셜시큐리티택스)을 기준으로 일정한 나이가 되면 받기 시작하기 때문이다. 하지만 소셜시큐리티 기금이 머지 않아 고갈될 것이라는 전망도 꾸준히 제기되고 있다. 이런 소식은 은퇴 후 노후 생활 자금을 소셜 연금에 의지하는 사람에게 연금 고갈은 재앙이나 다름없다.지금 현재 소셜연금은 빨리 받으면 적게, 나중에 받으면 추가 크레딧으로 수령액이 늘어난다. 소셜 연금 금액 산정 기준은 무엇인지, 또 언제 받는 것이 유리한지를 문답식으로 정리해봤다.= 직장인들은 매달 급여의 6.2%를 소셜시큐리티 택스로 납부한다. 여기에 고용주가 6.2%를 더하므로 자영업자나 프리랜서의 경우는 12.4%를 납부한다. 급여의 10%정도를 매달 미래를 위해서 연금으로 내고 있는 셈이다.연금이다 보니 최소 부담 기간이 있다. 미국 소셜연금은 10년은 세금을 내야 수혜자격이 생긴다. 정확히는 1년을 4분기로 나눠서 40분기를 내야한다. 만약 9년 6개월을 일하고 세금을 냈다면 6개월 더 일하면서 세금을 계속 납부하라는 조언은 그래서 나온다.= 사회보장국은 평균 월수입을 지수화해서 지급액을 정한다. 연금계산엔 35년 간의 과세수입만 포함시키는데 이를 지수화된 평균 월소득(Average Indexed Monthly Earinings·AIME)이라한다. AIME는 평생 수입 중 가장 높은 35년 치를 모두 합치고 여기에 물가상승지수를 계산해 현재의 화폐가치로 환산한 한달치 수입이다. 사회보장국은 AIME를 근거로 개인별 수령액을 산출한다. 40년 이상 세금을 내더라도 소셜연금은 그중 가장 많은 소득을 올린 35년을 기준으로 정해진다는 말이다.= 35년이 기준이기 때문에 나머지 5년은 0으로 계산돼 수령 금액이 깎이게 된다. 25세부터 35년을 일하자면 60세까지는 일해야 한다는 얘기다.= 2021년에는 14만2800달러다. 연 소득 15만 달러라 해도 14만2800달러까지만 기준으로 해서 소셜 시큐리티 택스를 낸다는 말이다. 이 기준은 해마다 올라가고 있다. 2020년에는 13만7700달러였다.= 미국은퇴자협회인 AARP에 의하면, 2021년 소셜연금 월 평균은 1543달러다. 최대 액수인 3895달러를 받는 사람도 9%나 된다. 한 달에 1000달러씩 35년을 벌어 세금을 낸다면, 대략 월 900달러를 소셜연금으로 받게 된다.= 기본적으로는 그렇다. 하지만 비례해서 늘어나는 것은 아니다. 최대 지급액이 정해져 있고 고소득자와 저소득자의 차이를 줄이기 위해서 금액 구간별 지급 비율도 다르기 때문이다. AIME가 0~996달러이면 90%를, 이후 997~6002달러 구간은 32%를, 6003달러 이상은 15%를 지급한다. 이렇게 구간별 금액을 모두 합친 것이 받게 되는 총액이다.예를 들어 1955년생인 홍길동씨의 35년간 최고 소득이 편의상 합쳐서 168만 달러라고 하면, 이를 35년으로 나누면 매년 4만8000달러가 되고 한 달로는 4000달러씩 번 꼴이 된다. 이것이 홍길동씨의 AIME다. 그러면 첫 996달러까지는 90%이므로 896.40달러가 나온다. 여기에 2번째 구간은 3004달러(4000-996)의 32%이므로 961.28달러다. 그러므로 홍길동씨의 만기 은퇴연령인 소셜연금은 1857.68달러(896.40+961.28)가 된다.= 1955년생 김갑돌씨는 지난 35년간 평균 월 1만불씩 벌었다고 하면2021년 만기 은퇴 연령인 66세2개월부터 받게 되는 소셜연금은 3148달러가 된다. AIME가 1만 달러이기 때문에 $996 X 90%+(6002-996) X 32% +(10000-6002)X 15%=896.40+1601.92+599.70이므로 3058달러인 것이다. 이런 계산을 개인이 정확하게 하기는 쉽지 않다. 사회보장국 웹사이트에서 본인 수령 가능 금액을 확인하는 것이 가장 정확하다.= 소셜연금을 100%를 받을 수 있는 기준 나이를 말한다. 원래 65세였지만 수년 전부터 만기 은퇴연령(Full Retirement Age)이 도입되면서 66세 이후로 100% 지급 시기가 늦어지고 있다. 올해는 1955년생, 내년에는 1956년생이 66년 4개월이 은퇴 만기 연령이고 1957년생은 66년 6개월 등으로 늦어지다가 1960년생이 100%를 받을 수 있는 만기 은퇴 연령은 만67세가 된다.= 물론이다. 62세에 신청하면 조기 지급으로 30%쯤 깎여서 대략 70%를 받는다. 65세부터 받으면 100%, 70세에는 이자를 덧붙여 받아 대략 130%를 받게 된다. 올해(2021년)을 기준으로 보면 62세인 1959년생은 최대 2324달러를 받는다. 만기 은퇴연령이 66세2개월인 1955년생은 최대 3148달러를, 70세인 1951년생은 최대 3895달러까지 받게 된다.= 우선 자신의 건강상태를 살펴야 한다. 지병을 앓고 있다면, 62세부터 받는 것을 선호할 수 있다. 수령액을 따져볼 필요도 있다. 62세나 65세나 차이가 많이 나지 않는 경우도 있기 때문이다. 연금도 소득이므로 과세대상이다. 일을 하고 다른 소득이 있다면 미리 받을 필요가 없다. SSI를 받게 될 경우도 고려해야 한다.재정적으로 여유가 있다면 일찍 받는 것도 좋다. 62세와 65세, 70세는 건강 상태가 다르다. 빨리 받고 빨리 즐기는 것도 선택 사항이다. 끝으로 라이프 체인지, 즉 커리어를 바꿀 경우에도 수령 시기를 저울질할 필요가 있다.김지민·장병희기자
35년 일해서 소셜택스 내야 수령액 높다
가장 높은 35년치 소득 합산해 연평균 산출
연평균 수입액 3개 등급별 퍼센티지 적용
매년 인플레 따른‘벤드 포인트’ 로 연금 결정
소셜시큐리티 사무국(SSA)은 최근 인플레이션에 따른 2.8% 생활비 조정률 인상에 이어 소셜시큐리티 택스 과세 대상 수입 한계(13만2,900달러)를 발표했다. 또 소셜시큐리티 베니핏(이하 소셜연금)을 계산하는 방법도 재차 공지했다. 소셜 연금 계산법은 예년과 동일하다. 하지만 인플레이션 비율이 조정되면서 ‘벤드 포인트’ 금액은 소폭 상승됐다. 다음은 SSA가 공지한 2019년 소셜 연금 계산법 및 ‘벤드 포인트’ 금액이다.
■AIME 계산법
소셜 연금 계산 방법은 바뀌지 않는다. 하지만 계산에 적용되는 금액(벤드 포인트)은 매년 인플레이션에 따라 조정된다.
소셜 연금은 다음과 같은 방식으로 계산된다. SSA는 국민 각자가 매년 소셜시큐리티 택스를 낸 수입을 기록해 둔다. 소셜시큐리티 택스는 버는 수입마다 모두 내는 것은 아니다. 일정 금액까지만 세금을 내고 그 이상의 수입에 대해서는 더 이상 소셜 택스를 떼지 않는다.
소셜시큐리티 택스를 내야하는 수입은 2017년 12만7,200달러까지에서 2018년 12만8,400달러로 올랐다가 2019년은 13만2,900달러까지로 변경된다. 이 수준 이상의 수입에 대해서는 소셜 시큐리티 택스를 내지 않는다. 참고로 소셜시큐리티 택스는 직장인의 경우 종업원 6.2%, 고용주 6.2%를 각각 내며 자영업자는 순수익의 12.4%를 낸다.
소셜 연금을 결정할 때는 평생 벌어들인 근로 소득 중 가장 많이 번 35년간의 수입으로 계산된다.
물론 수십년전 화폐 가치와 현재의 가치는 동일할 수는 없다. 이에따라 SSA는 매년 인플레이션을 감안해 과거의 수입을 현재의 화폐 가치로 조정해 계산한다. 이를 근거로 평생 번 근로소득 중 가장 많은 수입 35년치를 골라낸다. 만약 20년만 근로 소득을 올렸다면 나머지 15년치는 ‘0’달러로 계산되므로 가능하면 35년 이상의 근로 소득을 올리는 것이 중요하다.
또 40년 일을 했다면 이중 가장 많이 번 35년치를 기준으로 연금이 계산된다. 이렇게 골라낸 35년치의 수입을 평균해 연평균 수입을 낸다. 이 연평균 수입을 다시 12개월로 나누면 매달 벌어들인 월 평균 수입이 나오는데 이 월 수입을 지수화된 월 평균 수입 즉, AIME(average indexed monthly eartnings)라고 부른다.
소셜 연금은 이 AIME을 기준으로 계산된다.
■2019년 PIA 계산법
일단 AIME이 결정되면 AIME을 3등급으로 나누고 각 등급마다 일정 퍼센테이지를 적용해 최종 연금을 다음과 같이 산출한다.
▲AIME 수입중에서 첫 등급 수입의 90% ▲AIME 중에서 둘째 등급 수입의 32% ▲나머지 세 번째의 15%이다. 이 등급을 꺾이는 지점, 즉 ‘벤드 포인트’(bend point)라고 부르는데 이 벤트 포인트는 매년 인플레이션 비율에 따라 조정된다.
2019년 AIME 벤드 포인트는 다음과 같다.
▲AIME의 926달러까지 90%
▲927달러 이상 5,583달러까지 AIME의 32%
▲5,583달러 이상 AIME의 15%
이렇게 계산된 금액이 수혜자가 매달 받는 원천보험금(소셜 연금), 즉 PIA(primary insurance amount)다. 여기에서 소셜 연금을 보험이라는 단어로 표현한 이유가 있다. 소셜 연금은 미래를 대비해 근로자들이 내는 세금을 연방정부가 받아 국채에 투자했다가 근로자에게 돌려주는 일종의 보험형식으로 운영되기 때문이다.
이렇게 계산된 PIA가 만기 은퇴 연령에 받는 금액이다. 만약 만기 은퇴 연령 이전에 받으면 신청 시기에 따라 PIA보다 적은 금액을 받는다. 또 만기 은퇴 연령이 지나면 70세까지 매년 약 8%씩 불어나 더 많은 금액을 수령하게 된다.
PIA 계산 방법을 예를 들어 설명해 보자. AIME이 월 5,000달러인 경우, AIME의 첫 벤드 포인트인 926달러의 90%는 833.40달러가 된다. 또 5,000달러에서 첫 번째 벤드 포인트를 뺀 금액, 4,074달러의 32%는 1,303.68달러다.
따라서 평생 번 수입의 월 평균(AIME)이 5,000달러인 은퇴자가 2019년 만기 은퇴연령에 매달 받는 PIA, 즉 월 소셜연금은 2,137.08달러다.
■2019년 62세 해당자만 적용
여기에서 중요한 사실을 알아둬야 한다. 앞서 설명한 2019년 벤드 포인트는 2019년 62세가 되는 사람들에게만 적용된다. 연금을 신청했는지의 여부에는 관계 없다.
다시말해 2019년 62세가 되는데 연금을 신청하지 않고 2024년 67세까지 연기를 한다고 해도 2019년 연금 계산 방식에 따라 연금이 산출된다.
반대로 2018년 62세가 된 사람이 2019년 연금을 신청한다면 PIA 계산의 벤드 포인트는 2019년 것이 적용되지 않고 2018년 것이 적용돼 계산된다. 따라서 연금 계산 벤드 포인트는 언제 62세가 됐느냐에 따라 다르게 적용된다. 연도별 벤드포인트는 SSA 웹사이트에서 확인해 볼 수 있다.
사실 벤드 포인트는 62세가 되는 해에 매년 조정되기 때문에 앞으로 얼마의 연금을 받을 수 있을지 정확하게 알 방법은 없다. 그러나 대강을 파악 할 수 있다. SSA는 매년 스테이트먼트를 통해 근로기록을 기준으로 PIA를 예측해 준다.
자신이 얼마의 연금을 받을 수 있는지는 소셜시큐리티국 온라인으로 확인해 볼 수 있다. www.ssa.gov 접속한 후 ‘mySocialSecurity’를 클릭해 어카운트를 개설하면 된다.
소셜시큐리티국은 2019년 62세 되는 사람들에게 적용되는 소셜연금 계산‘벤드 포인트’를 발표했다. 지난해보다 소폭 올랐다.
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